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中年男子的危機(jī):壓死駱駝的是債務(wù),百萬債務(wù)年入僅8萬

WEMONEY研究室林小林2021-05-31 17:50 大健康
房貸、車貸、孩子、老人,一群中年人在競爭一個可以跟一群年輕人競爭的機(jī)會……壓力,來自生活的壓力。

說起中年危機(jī),你想到了什么?

房貸、車貸、孩子、老人,一群中年人在競爭一個可以跟一群年輕人競爭的機(jī)會……壓力,來自生活的壓力。

連呼蘭這樣日進(jìn)斗金的脫口秀演員在換工作時候也會考慮公積金社保,他說社保維系他的夢想,雖是笑言,但對于大多數(shù)普通中年人,社保維系的是生存。人到中年需要工作穩(wěn)定,能抗風(fēng)險,沒有負(fù)債,而這個夢想是很多中年人的危機(jī),還不完的房貸、車貸、信用卡、甚至還有網(wǎng)貸,承受不起任何危機(jī)。

“真還6億”的錘子科技創(chuàng)始人羅永浩,下場直播帶貨幾近還完。對于普通人呢,如何還完貸款?年近40的陳飛(化名)因為經(jīng)商失敗,為了周轉(zhuǎn)資金,開始網(wǎng)上借貸,借遍了幾乎能借的平臺,近十幾萬的債務(wù),每個月要還兩萬多,難以為繼。


5年間欠百萬,網(wǎng)貸欠款十幾萬

“信用卡欠6.6萬,玖富萬卡欠5萬、宜信普惠1.6萬、國美易卡欠4800、你我貸欠4000、蕓豆分欠6000、花唄欠4000……”安徽中年男子陳飛向WEMONEY研究室展示其賬單,他說已經(jīng)借遍了大大小小的網(wǎng)貸平臺,目前剩上述平臺還有近十幾萬的債務(wù),每個月要還兩萬多。

他說,欠債的這幾年,所有親戚朋友同事都被打擾過,不是不還,是沒有能力還。

陳飛年近四十,是安徽一個縣城醫(yī)院的普通職工,月薪7000元。他說,現(xiàn)在只能緊著先還銀行的錢,工資也就沒了,有時候連生活費(fèi)也不夠。好幾個平臺的網(wǎng)貸已經(jīng)逾期了,如果不是生活所迫,誰也不愿意人到中年還在四處舉債。

2015年,有三個孩子的陳飛因為生活負(fù)擔(dān)過大,他決定下海經(jīng)商,向親戚朋友借了30萬,幾個人合伙開一家婦科康復(fù)醫(yī)院。又在2019年5月再次向親戚借貸50萬開海鮮餐館,還沒開始盈利就在2019年底遇上新冠疫情,疫情期間陸續(xù)關(guān)閉醫(yī)院和餐館。資金周轉(zhuǎn)不靈,陳飛開始借用信用卡中信、平安、招商、交行,網(wǎng)貸如安逸花、360借錢、京東金融、現(xiàn)金巴士、錢站、豆豆花等能借的平臺,都借了一遍。現(xiàn)在還有一百多萬外債,需要靠他每月7000元的工資還完。

在這些平臺中,現(xiàn)金巴士、錢站等APP是現(xiàn)金貸平臺,因利息高被大量投訴人投訴。陳飛稱,此前他在現(xiàn)金巴士借1000一周還300元利息,以IRR計算,日化利率都高達(dá)4.2%。

陳飛表示,自己中專畢業(yè),對金融產(chǎn)品了解不多,又急于借錢,借貸時并沒有仔細(xì)查看借貸合同,而且一度以貸養(yǎng)貸。初期因錢站利息太高,一周就還完了,目前在還的有部分平臺利息超過了36%,其中有平臺收取了高額的擔(dān)保費(fèi)等導(dǎo)致利息過高。

他表示,網(wǎng)貸確實維持了他的基本生活,但另一方面有的網(wǎng)貸平臺利息偏高,也給他帶來了巨大還款壓力,部分平臺的催收已經(jīng)影響到生活工作。以他的工資,目前只能盡量保證按時還信用卡,網(wǎng)貸平臺已經(jīng)開始出現(xiàn)逾期,逾期后所有的平臺開始瘋狂催收。


有平臺利息超36%,協(xié)商降利率被拒絕

陳飛表示,待還中的平臺借貸于2019年-2021年之間,部分平臺的借貸利息超36%。

陳飛回憶2019年9月從宜信普惠借款30000萬元,期限兩年,每月還1966.85元,以IRR計算這筆借款的實際年化利率高達(dá)48%。

但陳飛的貸款合同顯示,該筆借款的本金為42200元,年化利率為28.67%,如果以本金42200算,IRR計算下來僅為11.04%。其中收取了管理費(fèi)、保證費(fèi)、服務(wù)費(fèi)共12200元,也就是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的砍頭息。

另一家蕓豆分同樣超出了36%。2020年8月、12月,陳飛分別借貸了5000、2000元,均為一年期,等額本息每月分別還款566.48、226.56元,以IRR計算這筆借款真實年化利率均為60%。

蕓豆分的運(yùn)營公司是蘇州銳瀛信息科技有限公司(簡稱:銳瀛科技)天眼查顯示,銳瀛科技是上海棪棣信息科技有限公司全資子公司,其實際控制人是侯蕾。

2020年6月,蘇州相城區(qū)地方金融監(jiān)管局曾通報,有消費(fèi)者投訴,銳瀛科技涉嫌違規(guī)放貸并且對借款人進(jìn)行暴力催收。

宜信普惠、蕓豆分的這兩筆借款的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國家法定紅線36%,屬于高利貸。陳飛表示,分別和兩家進(jìn)行協(xié)商降低利率,但對方仍以合同約定利率為準(zhǔn),不予減少。

陳飛于2020年8月在國美易卡上借款8161,一年期,每月還812元,以IRR計算這筆借款的實際年化利率達(dá)34.08%。國美易卡APP其借款合同顯示利率為14.62%,資金方為海口農(nóng)村商業(yè)銀行。

WEMONEY研究室曾接到多位國美易卡用戶投訴,用戶表示在國美易卡借款時,雖然貸款合同上的利率只有8點多,但平臺通過收取擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi),他們借款實際利率接近36%放貸。

陳飛表示,他現(xiàn)在每月7000元的工資,只能夠還信用卡的最低額度。而網(wǎng)貸的本金基本還完了,剩下主要是利息。有的平臺利息過高,還進(jìn)行暴力催收爆了通訊錄。

呼蘭說,中年危機(jī)跑不動逃不掉,人生遠(yuǎn)比鬼可怕。

對于陳飛債務(wù)亦是,逃不掉還不完,遠(yuǎn)比人生可怕。

他說,沉重的債務(wù)甚至讓他患上抑郁癥,與利息過高的平臺協(xié)商降低利息,但被大部分平臺拒絕。(WEMONEY研究室林小林/文)

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