出品｜WEMONEY研究室

文｜劉雙霞

6月29日，天星銀行宣布雷軍退任天星銀行董事會(huì)主席一職，小米集團(tuán)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官林世偉接任。

一年前，在天星銀行開(kāi)業(yè)當(dāng)天，雷軍曾發(fā)微博官宣，并稱(chēng)“這是小米金融業(yè)務(wù)新的里程碑”。一年之后，這家被雷軍寄予厚望的銀行怎么樣了？

行政總裁、董事會(huì)主席均已易主

開(kāi)業(yè)一年，天星銀行行政總裁和董事會(huì)主席均已易主。

6月29日，香港虛擬銀行天星銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，小米集團(tuán)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官林世偉接替雷軍，于2021年6月23日正式出任董事會(huì)主席。

據(jù)天星銀行介紹，雷軍將持續(xù)專(zhuān)注小米集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展及新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，同時(shí)在小米集團(tuán)層面繼續(xù)支持天星銀行的發(fā)展。

履歷顯示，林世偉生于中國(guó)香港，早年獲牛津大學(xué)碩士學(xué)位，曾在瑞信亞太區(qū)投資銀行以及摩根士丹利擔(dān)任過(guò)董事總經(jīng)理，擁有二十余年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。2020年10月，林世偉加入小米集團(tuán)，任集團(tuán)副總裁兼首席財(cái)務(wù)官，負(fù)責(zé)集團(tuán)財(cái)務(wù)工作的全面統(tǒng)籌與管理，向集團(tuán)CEO雷軍和總裁王翔雙線(xiàn)匯報(bào)。

天星銀行由小米集團(tuán)及尚乘集團(tuán)合資設(shè)立，于2019年5月9日獲得香港金融管理局頒發(fā)的虛擬銀行牌照，并在2020年3月31日正式啟動(dòng)試營(yíng)業(yè)。

2020年6月11日，雷軍在其個(gè)人微博上透露，小米金融旗下的香港虛擬銀行，天星銀行正式開(kāi)業(yè)。雷軍稱(chēng)“這是小米金融業(yè)務(wù)新的里程碑”。

開(kāi)業(yè)初期，天星銀行的高管團(tuán)隊(duì)為：小米科技創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)雷軍任天星銀行董事會(huì)主席。其他董事會(huì)成員包括鄭海泉、周受資、劉雪樵(行政總裁)、毛振華、唐偉章、王舜德。據(jù)悉，劉雪樵為尚乘集團(tuán)副主席。

不過(guò)，僅在開(kāi)業(yè)4個(gè)月后，天星銀行行政總裁就換了人。

2020年10月14日，天星銀行宣布委任姚文松為新任行政總裁。劉雪樵退任并將自2020年10月10日起擔(dān)任顧問(wèn)，持續(xù)支持天星銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)，劉雪樵還將繼續(xù)擔(dān)任天星銀行的董事會(huì)成員，以及尚乘集團(tuán)的副主席。

天星銀行對(duì)于劉雪樵在牌照申請(qǐng)、搭建管理團(tuán)隊(duì)、帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)在獲得牌照后13個(gè)月內(nèi)成功開(kāi)業(yè)等方面的巨大貢獻(xiàn)表示贊賞。

姚文松擁有逾二十年銀行及金融業(yè)界經(jīng)驗(yàn)，以及十多年擔(dān)任高級(jí)管理層和行政總裁的資歷，涉獵銀行業(yè)界多個(gè)范疇并擁有深厚經(jīng)驗(yàn)，包括零售銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售與營(yíng)銷(xiāo)以至開(kāi)發(fā)嶄新金融科技產(chǎn)品等。

目前，天星銀行官網(wǎng)的高管團(tuán)隊(duì)信息已變更。

對(duì)于天星銀行高管變動(dòng)，業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，此前其董事會(huì)主席和行政總裁由兩個(gè)創(chuàng)始股東的領(lǐng)導(dǎo)者擔(dān)任，有利于在初創(chuàng)期發(fā)揮調(diào)動(dòng)雙方的優(yōu)勢(shì)和資源?，F(xiàn)在，天星銀行已經(jīng)過(guò)了初創(chuàng)期，從業(yè)務(wù)角度來(lái)看，需要更具專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)的管理層來(lái)推動(dòng)其快速發(fā)展。

去年虧損2.32億港元，正研究理財(cái)服務(wù)

2019年上半年，香港金管局相繼發(fā)出3批共8張?zhí)摂M銀行牌照，包括LIVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行。2020年下半年，8家虛擬銀行相繼開(kāi)業(yè)。

在開(kāi)業(yè)初期通過(guò)“高息攬存”是大部分虛擬銀行采取的路徑。天星銀行也不例外。

天星銀行在正式開(kāi)業(yè)時(shí)推出“星級(jí)”存款服務(wù)，將活期存款利率提升至3.6%p.a.(年收益率)，賬戶(hù)結(jié)余只要是20000港元即可享有，利率比一般活期存款高出3600倍。

目前全香港的持牌銀行達(dá)到162家。要想在160多家銀行中突圍并非易事。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，天星銀行2020年實(shí)現(xiàn)總收入為1557.2萬(wàn)港元，其中利息收入2357.1萬(wàn)港元，利息支出1017.4萬(wàn)港元；營(yíng)業(yè)支出2.41億港元，稅前虧損2.32億港元；總資產(chǎn)為28.8億港元，總負(fù)債為16.77億港元，資產(chǎn)負(fù)債率為59.47%。

事實(shí)上，“虧損”是8家虛擬銀行面臨的共同問(wèn)題。

截至2020年年底，8家虛擬銀行總資產(chǎn)合計(jì)252.42億港元，總負(fù)債合計(jì)170.53億港元。虛擬銀行業(yè)總貸款和總存款分別達(dá)到10億港元和150億港元，占香港銀行業(yè)總貸款的0.01%及總存款的0.1%。

畢馬威發(fā)布最新一期的香港銀行業(yè)年度報(bào)告，預(yù)計(jì)未來(lái)虛擬銀行將繼續(xù)與傳統(tǒng)銀行打“價(jià)格戰(zhàn)”，爭(zhēng)奪客戶(hù)和存款。畢馬威稱(chēng)，預(yù)計(jì)香港虛擬銀行的現(xiàn)有客戶(hù)將繼續(xù)增加賬戶(hù)內(nèi)的存款，未來(lái)還會(huì)有更多新客戶(hù)開(kāi)設(shè)虛擬銀行賬戶(hù)，有的可能會(huì)將虛擬銀行賬戶(hù)作為自己傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)之外的第二銀行賬戶(hù)，除年輕客群外，擁有較多儲(chǔ)蓄的年長(zhǎng)群體也開(kāi)始逐漸使用虛擬銀行。

另外，8家虛擬銀行均為虧損狀態(tài)，虧損額較大的是MOX BANK和LIVI BANK，兩家虧損均超4億港元，螞蟻銀行虧損最少，虧損了1.71億港元，其余虛擬銀行虧損在1.8-3.5億港元。

畢馬威稱(chēng)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，虛擬銀行需要繼續(xù)擴(kuò)大產(chǎn)品服務(wù)范圍，才能在與傳統(tǒng)銀行以及與虛擬銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中勝出。

WeLab集團(tuán)創(chuàng)始人龍沛智曾表示，在“燒錢(qián)獲客”之后，未來(lái)虛擬銀行必須通過(guò)貸款、理財(cái)?shù)绕渌鲋禈I(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)盈利。

據(jù)了解，天星銀行也正在研究理財(cái)服務(wù)和中小企業(yè)貸款產(chǎn)品。