出品｜WEMONEY研究室

編輯｜劉雙霞

7月16日，WEMONEY研究室獲悉，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》（簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）給各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司。

根據(jù)《辦法》，消保監(jiān)管評(píng)價(jià)對(duì)象為我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

消保監(jiān)管評(píng)價(jià)要素包括“體制建設(shè)”“機(jī)制與運(yùn)行”“操作與服務(wù)”“教育宣傳”“糾紛化解”5項(xiàng)基本要素和“監(jiān)督檢查”1項(xiàng)調(diào)減要素。5項(xiàng)基本要素總權(quán)重為100%。

其中，“操作與服務(wù)”一項(xiàng)權(quán)重最高，為30%。該要素主要評(píng)價(jià)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求的落實(shí)情況，包括但不限于營(yíng)銷(xiāo)宣傳、適當(dāng)性管理、銷(xiāo)售行為管控、合作機(jī)構(gòu)管理、服務(wù)質(zhì)量與收費(fèi)等。

“糾紛化解”要素主要評(píng)價(jià)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投訴管理、投訴數(shù)量以及糾紛多元化解機(jī)制落實(shí)情況。權(quán)重為25%。

消保監(jiān)管評(píng)價(jià)總分值為100分，最小計(jì)分單位為0.1分。根據(jù)最終總體得分，消保監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果分為四個(gè)等級(jí)。等級(jí)數(shù)字越大表示機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作存在的問(wèn)題越多，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。

消保監(jiān)管評(píng)價(jià)總體得分在90分（含）以上為一級(jí)；75分（含）至90分為二級(jí),其中：85分（含）至90分為二級(jí)A，80分（含）至85分為二級(jí)B，75分（含）至80分為二級(jí)C；60分（含）至75分為三級(jí)，其中：70分（含）至75分為三級(jí)A，65分（含）至70分為三級(jí)B，60分（含）至65分為三級(jí)C；60分以下為四級(jí)。

對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)的機(jī)構(gòu)，將通過(guò)窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話(huà)等方式督促其加強(qiáng)日常經(jīng)營(yíng)行為管理，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)二級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管通報(bào)、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問(wèn)責(zé)等方式要求其強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行，必要時(shí)公開(kāi)披露其不當(dāng)行為。

對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，對(duì)于整改措施不力或到期仍無(wú)明顯整改效果的機(jī)構(gòu)，可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。

對(duì)于評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)及以下或在同類(lèi)機(jī)構(gòu)中排名持續(xù)下降的機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并要求機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核在其綜合績(jī)效考評(píng)體系中的權(quán)重。

此外，《辦法》指出，對(duì)于農(nóng)村中小銀行，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)每年可根據(jù)工作實(shí)際，僅對(duì)法人機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)價(jià)，并自行確定機(jī)構(gòu)覆蓋范圍。原則上應(yīng)5年全覆蓋，每年覆蓋率不低于20%。

另?yè)?jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道消息，銀保監(jiān)會(huì)就《 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》向部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)，擬將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核納入綜合績(jī)效考核體系，權(quán)重占比不低于總分值的5%。