7月22日，樂信（NASDAQ:LX）新任CRO喬楊在《亞洲銀行家》2021中國未來金融峰會上表示，得益于穩健的風險經營策略及全AI風險策略系統，樂信資產質量持續改善，1天以上逾期率比去年降低40%；歷史不良資產回收率比去年同期提高30%，風險表現保持行業一流水平。

喬楊介紹，截至今年1季度末，樂信平臺90天以上的逾期率為1.84%，新增借款的FPD30已經連續8個月保持在1%以下，有效化解了疫情風險，并保持了行業一流水平。目前，樂信1天以上的逾期率為4.92%，比去年同期8.08%降低了40%；最新壞賬回收實現回收率和回款金額創歷史新高，歷史不良資產回收率比去年同期提高了30%。

風險穩步下降的同時，樂信平臺交易規模卻實現高速增長。財報顯示，1季度，樂信新增用戶1400萬，連續七個季度增長超千萬；平臺促成借款額538億元，同比增長57.8%；截至季末，平臺管理在貸余額824億元，同比增長40.8%。

樂信良好的風險表現，得益于其在技術和風控領域的持續投入。據介紹，樂信自2016年起開始探索將AI用于風控業務全鏈條，逐步建立起一套基于AI、大數據、云計算等前沿科技驅動的風險策略管理系統。這套策略系統底層由包括復雜網絡、自動特征生成、LBS風險識別評估、用戶行為序列分析、無監督用戶聚類等在內的一系列“黑科技”構成。基于這些“黑科技”形成諸如生命周期壞賬預測、效用策略等等一系列的模型能力，支撐起樂信一整套全流程策略，如授信策略、額度策略、交易策略、產品策略、資產配置策略、反欺詐策略等，可以全面覆蓋并靈活支持前端業務各環節，更精準定位客戶并識別客戶風險，在實現規模化增長的同時，不斷提升ROI。

該系統的一大特征是，實現了對風險的“精細化”運營。其中包含日級別、周級別和月級別的資產質量風險管控和風險核心指標管控，可通過風險損失預測模型將風險策略、用戶管理、催收運營及模型價值等目標拆解到具體每一天，通過精細化監控可以發現當日目標完成偏差情況，及時通過自動化影響力算法，找到人群定位，發現資產結構、策略、運營管理或者政策變化帶來的風險點，及時進行風險管控和攔截。

另一大特征是實現對風險的自動化、智能化分析處理。喬楊舉例說，比如當逾期率等出現明顯波動時，AI風險策略系統就會自動發出監控預警，把指標波動貢獻核心的因素以氣泡圖形式呈現出來，進一步定位到風險人群，分析提煉出導致該人群風險波動的特征標簽，有針對性地做出攔截，直到風險波動恢復正常，整個過程基本不需人工干預，可在一個月內完成風險調優，形成了風險自動化發現及預警、分析、歸因和落地的管理閉環。不僅效率高，而且大幅降低了人工操作風險。

這套系統運作的關鍵在于如何及時、精準地定位資產風險成因，為此樂信研發了一套“風險自動化歸因”工具，它能夠快速診斷資產風險成因，讓分析師將更多精力放在風險分析而非數據整理上，大幅提升風控效率，技術水平在業內處于領先地位。

如今，樂信正將其領先的風控科技輸出給合作伙伴，針對不同類型資產推出樂圖、樂圖pro和負熵等科技產品，為合作伙伴提供風險畫像及策略優化咨詢服務，有效識別授信拒絕流量中的優質部分，幫助合作機構在穩定資產質量情況下，將授信通過率提高20-30%。

憑借杰出的金融科技能力，樂信入選哈佛商學院案例，先后獲得《亞洲銀行家》、《快公司Fast Company》等上百家媒體的眾多榮譽和獎項。近日，美國《環球金融》發布“2021年度創新者大獎”，樂信獲“亞太地區年度杰出金融科技創新獎”，成為該獎項今年唯一獲獎者。美國《環球金融》讀者覆蓋180個國家的主要金融機構和投資人，該雜志獎項與新加坡《亞洲銀行家》、英國金融時報旗下《銀行家》頒布的年度獎項，并稱為全球金融業評選“三大桂冠”，充分證明樂信科技和風控能力及資產風險表現得到全球媒體和機構認可。