“感謝興業銀行，我們家裝了光伏發電設備，曬著太陽就有收入，等于多了一個陽光存折。”中原大地，春光正暖，河南省新鄉市衛輝市唐莊鎮的村民陳長富笑得合不攏嘴。2021年12月，他在興業銀行鄭州分行的幫助下，通過辦理“光伏貸”，安裝了家庭小型光伏電站，這讓他打工之余又多了一份收入。

家庭小型光伏電站是目前為踐行“雙碳”戰略，國家大力推廣的戶用分布式光伏發電項目，主要面向光照強、房屋條件合適的廣大農村地區，通過將光伏發電設備安裝在農村居民屋頂，利用太陽能發電獲得清潔綠電，并出售給電力公司獲取發電收益，從而幫助農戶增收。

作為國內綠色金融先行者，為了支持這一利國利民的項目，興業銀行積極探索“綠色+普惠”模式，創新推出“光伏貸”產品，專門為意向購買光伏發電設備的農戶提供金融支持，有效地鏈接農戶與銀行、光伏企業，形成了一個“多方共贏”的全鏈條服務模式：興業銀行為農戶提供貸款，用于支付設備款項；光伏企業銷售設備、提供技術支持實現農戶并網發電；農戶賣電收入用于還貸并獲得剩余收益，極大激活了光伏發電設備安裝需求。

據興業銀行零售信貸部負責人介紹，該產品優勢明顯：一是采用全線上操作流程，無需農戶跑銀行網點，延伸服務半徑，觸達農村市場；二是門檻低，農戶申請，無需擔保抵押；三是期限長，貸款期限最長15年，確保農戶還款無壓力；四是收益相對較高，光伏發電收益扣除貸款還款金額后，比農戶出租屋頂合作共建電站模式獲得的收益高。

村民陳長富就算過一筆賬：通過興業銀行“光伏貸”業務，他“零首付”安裝的70多塊光伏發電光板，在不增加勞動負擔的前提下，一年可增加收入3000多元，15年后可一年增收1萬多元，25年合計增收14.5萬元，較出租自家的屋頂合作共建電站模式收入高出1倍多。

據悉，興業銀行的“光伏貸”基于光伏項目投入產出周期長的特點，還采用了多種方式保障農戶權益。一方面，該行對合作企業嚴格把關，篩選優質企業，不僅給予購買光伏板優惠價，還確保了設備質量和后期維護服務，同時對合作企業的電站銷售及運維協議條款進行審核，保護消費者權益；另一方面，該行對發電收益資金進行封閉管理，保障了農戶合理權益，降低貸款違約風險。

該行還配套開發了“興業光伏服務平臺”——集線上申請、審批、放款、監控光伏電站發電數據、提供電站運維及貸后預警服務等功能于一體，并引入合作企業的部分擔保，在提升業務辦理體驗和效率的同時，實現風險的全流程管控。

據了解，興業銀行“光伏貸”業務上線以來，即與天合光能、正泰安能等國內行業龍頭、核心光伏廠商開展總對總合作，以規范化產品保護消費者權益，全力打造健康的“光伏貸”市場生態，并在全國光伏發電重點地區，特別是山東、河北、河南、安徽、江蘇等地區加速推廣。截至今年一季末，該行屋頂分布式光伏項目在全國已發放及預審批貸款逾3000筆，金額逾3億元。（WEMONEY研究室 羅跡/編輯）