當前，在數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和疫情形勢變化的疊加影響下，利用科技賦能金融、加速推進“線上線下”服務(wù)能力、構(gòu)建完善零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略體系，已成為銀行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵步驟之一。作為最年輕的全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）的創(chuàng)新基因早已刻畫在其DNA中，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為其“四五”戰(zhàn)略規(guī)劃的主線，并不斷提升零售業(yè)務(wù)的差異化發(fā)展效能。

渤海銀行的零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)在方方面面，從金融產(chǎn)品端到投資理財端，從客戶運營端到工具服務(wù)端，將渠道、產(chǎn)品、客戶全方位、多角度結(jié)合，全面提升客戶綜合經(jīng)營能力與價值創(chuàng)造能力，實現(xiàn)零售金融的高質(zhì)量發(fā)展。

渠道為導向 做大金融新格局

渠道是承載金融服務(wù)的“載體”，歷來都是銀行戰(zhàn)略經(jīng)營的重點。2022年6月，渤海銀行手機銀行6.0全新升級改版并煥新上線，在“金融使生活更美好”的主題下，成為該行客戶服務(wù)的主渠道、產(chǎn)品創(chuàng)新的主戰(zhàn)場、生態(tài)建設(shè)的主陣地，將數(shù)字化的觸手從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)。

在視覺設(shè)計上，手機銀行6.0以簡約清晰的功能分區(qū)整合常用功能，通過輕量化設(shè)計減少繁瑣步驟，輕設(shè)計重使用，保證操作的流暢度；以扁平化的簡約設(shè)計風格、低飽和質(zhì)感、清爽布局來降低視覺疲勞，帶來舒適體驗感；同時針對老年客群，手機銀行6.0推出字體更大、圖標更醒目、操作更便捷的“長輩版”。

在手機銀行6.0版本中，渤海銀行還全新上線了“渤銀E付”“渤銀E財”和“渤銀E貸”產(chǎn)品譜系，打造“渤銀E管家”服務(wù)品牌，構(gòu)建“渤攬惠”積分權(quán)益服務(wù)平臺，為客戶提供“全生態(tài)場景、全生命周期、全產(chǎn)品譜系、全渠道觸達”的貼心陪伴式管家服務(wù)。

其中，“渤攬惠”積分權(quán)益服務(wù)平臺從客戶美好生活需求著手，圍繞教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、育幼的政務(wù)、民生類以及衣食住行、吃喝玩樂的消費生活需求，打造具有“渤海”特色的一站式金融生活服務(wù)平臺。

據(jù)了解，新版手機銀行上線后，渤海銀行移動端新增注冊客戶數(shù)提升了1.7倍，11月MAU相對6月提升了19%，零售產(chǎn)品覆蓋率90%。此外，憑借在用戶體驗、運營、創(chuàng)新、安全等方面的杰出表獻，渤海銀行手機銀行6.0在“2022中國數(shù)字金融金榜獎”榜單中接連榮獲喜獲“手機銀行最佳智能服務(wù)獎”和“數(shù)字金融最佳業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎”兩大獎項。

創(chuàng)新為抓手 做優(yōu)產(chǎn)品數(shù)字化

隨著我國居民收入水平持續(xù)提升，客戶對個人及家庭財富管理的需求愈發(fā)多元化、綜合化。在新的時代背景下，渤海銀行深刻把握與客戶的第一道“連接”，持續(xù)擴展并優(yōu)化零售產(chǎn)品體系。

2022年4月，渤海銀行“渤銀E貸”快易貸正式推廣上市。該產(chǎn)品是一款額度上限20萬元的消費類貸款，主要面向有消費需求和教育子女需求的中青年客群，可通過客戶識別、身份驗證、申請資料和線上審批等全線上流程，高效完成從進件到后臺審批，不斷優(yōu)化產(chǎn)品流程、持續(xù)完善客戶體驗。

隨著手機銀行6.0版本的推出，渤海銀行不僅上線“渤銀E貸”，還在信用卡業(yè)務(wù)上進一步升級，推出新一代數(shù)字信用卡Hi Card。Hi Card信用卡淡化實體卡介質(zhì)，實現(xiàn)了純線上數(shù)字化發(fā)卡和自動化實時審批“兩步走”，可實時核卡激活用卡，并推動數(shù)字卡與實體卡無感化順暢轉(zhuǎn)化，極大提升客戶體驗，推動金融服務(wù)更加多元。

同時，作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行之一，渤海銀行已于近日上線個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不僅可提供個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、繳費和領(lǐng)取、資金賬戶信息管理和信息查詢，還基于養(yǎng)老資金風險偏好低、流動性要求不高、追求固定收益的特點，開發(fā)了用于養(yǎng)老目標的專屬存款產(chǎn)品，逐步構(gòu)建以養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老信托的“渤銀E財”養(yǎng)老產(chǎn)品體系；并通過手機銀行6.0版本搭建渤泰俱樂部，首次打造渤泰客戶服務(wù)專區(qū)，覆蓋老年客戶“衣、食、住、行、玩”等生活各個方面。

而隨著“雙碳”目標的加速實現(xiàn)、綠色生活場景的日漸多元，渤海銀行以高度的社會責任感，積極倡導綠色生活理念，推出個人碳賬戶“渤碳莊園”。作為天津市首個個人碳賬戶產(chǎn)品，“渤碳莊園”集成了綠色出行、綠色食品以及電子賬單、數(shù)字信用卡等金融、非金融場景，目前已在新版手機銀行首頁展示。

客群為基礎(chǔ) 做強服務(wù)特色化

在消費升級、金融科技的驅(qū)動下，銀行產(chǎn)品及服務(wù)的優(yōu)化理念逐漸由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，客戶體驗也成為銀行打造自身護城河的重要切入點。

在“四五”規(guī)劃的指引下，渤海銀行深耕優(yōu)質(zhì)客群，以重點目標客戶的圈鏈生態(tài)場景為切入點，開展數(shù)字化金融服務(wù)旅程重塑。基于千人千面的客戶畫像，該行劃分出“渤仔”“渤銳”“渤達”“渤泰”四個特色化客群，并提供個性化、差異化、定制化的產(chǎn)品與服務(wù)，打造“渤海”特色服務(wù)。

為充分滿足客戶的多元金融需求，渤海銀行全面打造“一體化數(shù)字化營銷”的能力，建設(shè)和投產(chǎn)了一系列零售客戶數(shù)字化營銷和客戶經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施，包括掌上渤海-零售智能銷管（APP）、數(shù)字化營銷運營平臺、渤銀E管家（全資產(chǎn)配置平臺）等，打通了零售客戶數(shù)字化經(jīng)營體系。

基于手機銀行6.0版本，渤海銀行于2022年8月正式投產(chǎn)代發(fā)個人客戶專屬經(jīng)營工具——手機銀行代發(fā)專區(qū)，首次支持本行和他行全類型客戶查詢工資流水，并擁有工資卡管理、工資條、專屬權(quán)益、銀行卡超市、優(yōu)選理財?shù)榷喟鍓K內(nèi)容。

此外，渤海銀行針對全行智能銷管，推出“掌上渤海”APP，全面整合網(wǎng)點人員的桌面系統(tǒng)、移動系統(tǒng)和外出系統(tǒng)，開發(fā)涵蓋“客戶洞察”、“市場營銷”、“價值開發(fā)”、“活動量管理”、“移動展業(yè)”、“ AI 業(yè)績看板”等功能，同步建設(shè)客戶標簽中心、分析中心、營銷話術(shù)庫、策略庫、內(nèi)容庫。目前正著力將企業(yè)微信功能與“掌上渤海” APP 模塊功能全面打通，實現(xiàn)營銷功能協(xié)同的同時，也實現(xiàn)高效客群溝通。

行而不輟，履踐致遠。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型豐碩成果的基礎(chǔ)上，渤海銀行將繼續(xù)以我國“十四五”規(guī)劃和黨的二十大為指引，以該行“四五”規(guī)劃和零售銀行轉(zhuǎn)型為價值導向，以客戶為中心，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為重點發(fā)力方向，挖掘客戶場景化需求，持續(xù)提升數(shù)字化金融服務(wù)水平、加快產(chǎn)品創(chuàng)新與迭代，打造“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”。