文：卡貝

近日，快手著手布局網絡小貸牌照一事引發關注，盡管快手已公開否認，稱此消息不實，但其已涉足金融業務的事實還是被曝出。

打開快手APP，點擊借錢，會發現作為日活超3億的流量巨頭，已做起了流量買賣的生意——為金融機構導流放貸。

而值得一提的是，就在金融業務曝光后，合作機構“借錢唄”下架了。隨后，零點財經扒了扒，發現這家公司并不簡單。

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背靠“大樹”，不一般的股東背景  

事實上，在導流這項業務上，快手的合作方一直在發生變化。

去年11月，零點財經發現，彼時與快手合作的金融機構主要有省唄、京東金條等，但目前，京東金條已經不在合作機構中，在此期間，“借錢唄”登場。

此前，打開快手APP，選擇“我”——我的錢包——借錢，就能在與快手的合作金融機構中，找到“借錢唄”的身影，但近日，在快手金融業務被關注后， “借錢唄”已經下線。

借錢唄運營主體為江西贛江新區多來點網絡小額貸款有限公司，據企查查顯示，該公司法定代表人為汪洋，成立于2017年9月21日，企業地址位于江西省九江市永修縣開元大道御品中央小區18棟1012號，實繳資本5億元，業務經營范圍包括通過網絡平臺開展線上小額貸款業務，在南昌市內、九江市內周邊縣域開展線下小額貸款業務及權益類投資業務，向金融機構融入資金和經省政府金融辦批準的其他業務。

由江西省金融控股集團有限公司持股38%；北京多來點信息技術有限公司持股28%；北京愛農驛站科技服務有限公司持股24%；北京鑫誼泰達投資管理有限公司持股10%。

而值得注意的是，其二股東旗下餐飲SaaS品牌“嘩啦啦”正陷于資金困局中，三股東愛農驛站也于去年因違反規定將境內外匯轉移境外，被外管局處以172.5萬元罰款。

從經營范圍來看，借錢唄當前業務不存在任何問題，但從銀保監2020年發布的《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》來看，經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司注冊資本不低于人民幣10億元，跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且上述均為一次性實繳貨幣資本，這意味著，借錢唄不具備開展全國放貸業務的資質，但事實并非如此。

3月9日，零點財經下載借錢唄APP，并注冊貸款，不到一分鐘便獲得了20萬的貸款額度，年化利率14.4%起。退出APP后，便收到了來自借錢唄的短信和人工客服電話，對方稱額度已下發，提醒盡快提現。

當零點財經詢問客服，借錢唄實繳資金5億元，如何跨省放貸時？客服回復，與其合作的資金方可開展全國放貸業務，放貸成功后，借款人只需支付15%的服務費，不再涉及任何貸前和貸后費用。

關于利息，該工作人員表示“多在20%左右，不會超過法定利率36%”，而值得注意的是，根據監管，目前，即便是持牌消費金融公司，其年化利率也要控制在24%以下。

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是放貸主體也是“貸超” 

作為一家網絡小貸公司，借錢唄也給其他金融機構導流，合作機構有趣唄、信業幫、普通花、滴水貸、小蓉花等機構。而這其中，不乏已被監管列入經營異常的企業。

趣唄由重慶源本盛網絡科技有限公司運營，據企查查顯示，該公司成立于2020年7月7日，法定代表人為楊航，由楊航持股80%，重慶易趣宜花商務信息咨詢有限公司持股20%，注冊資本100萬人民幣，其經在營范圍包括第二類增值電信業務，互聯網信息服務、軟件銷售、網絡與信息安全軟件開發等。

2022年3月18日，源本盛網絡科技公司對外投資了黑龍江趣享小額貸款有限公司，持股100%，注冊資本8000萬人民幣，業務經營范圍包含，小額貸款業務，信息咨詢服務（不含許可類信息咨詢服務）；接受金融機構委托從事信息技術和流程外包服務（不含金融信息服務）。

值得一提的是，2022年8月8日，北區財政和金融服務局聯合區市場監督管理局發布通知，對松北區審批局提供的84戶企業狀況開展系列排查行動，對“只辦理營業執照，未辦理行政許可”的小額貸款公司排查情況予以公告，并要求相關小額貸款公司立即整改，且整改期間不允許開展經營活動，其中，黑龍江趣享小額貸款有限責任公司赫然在列。

隨后，8月23日，黑龍江趣享小額貸款有限責任公司因通過登記的住所或經營場所無法取得聯系而被列入經營異常名錄。

一個有意思的現象是，截至2023年3月10日，趣唄還存在于借錢唄APP的合作機構中，但目前已“消失”。

無獨有偶，合作機構人品借款運營主體為北京不同凡響文化傳媒有限公司，但據企查查顯示，今年2月9日，該公司亦因通過登記的住所或者經營場所無法取得聯系而被北京市海淀區市場監督管理局列入經營異常。

信業幫運營主體為杭州輕山科技有限公司，成立于2017年3月14日，2021年8月，輕山科技新增投資，掌握了湖北淼鼎助貸服務有限公司50%額股權，一個月后該比例上升至100%。

圖七

同是8月，信業幫因未公開收集使用規則；違反必要原則，收集與其提供的服務無關的個人信息；存在引起個人信息泄露的安全漏洞等被監管通報。

結語  

作為一家不具備全國放貸資質的網絡小貸公司卻通過快手集結流量，在導流給其他放貸平臺或助貸機構的同時，還存在跨省放貸的嫌疑。

目前，快手已然將借錢唄下架，但被忽略的一點是，其導流業務仍有不足之處。

2021年3月31日，央行發布公告，要求所有從事貸款業務的機構，在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時載明，也可根據需要同時展示日利率、月利率等信息。但快手在為金融機構導流時，其展示頁面并未標注各家貸款機構的貸款利率。

值得一提的是，快手高級副總裁、商業化業務負責人王劍偉曾提到，APP上每周看財經相關內容的用戶高達1.6億次，其金融廣告轉化率是一般用戶的19倍，但只有12%的人被分發了金融相關的商業廣告和內容。

一直以來，外界對于快手是否布局金融業務頗為關注，2020年8月，快手申請了多個名為“老鐵支付”的商標，這被業內視為快手將布局金融業務的一個信號，但截至目前，快手暫未推出屬于自己的貸款產品。