出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

首家獨立法人直銷銀行業績出爐。3月23日晚間，中信銀行發布了2022年財報，同時披露了旗下百信銀行業績。數據顯示，2022年，百信銀行實現凈利潤6.56億元，同比增149.43%。

成立五年多來，百信銀行前期一直處于探索發展的階段，業績表現并不穩定。2021年，業績翻身，實現凈利潤2.63億元。2022年凈利潤進一步實現大幅增長。目前，其業務覆蓋財富管理、消費金融、小微金融、汽車金融、票據金融、生態金融。

01.業績大增，凈利潤同比增149%

2022年，百信銀行營業凈收入39.68億元，較上年同期上升32.35%；凈利潤6.56億元，較上年同期上升149.43%。不良率1.48%，連續8個季度下降；撥備覆蓋率302%，較上年同期進一步提高。

截至2022年末，百信銀行總資產969.22億元，較上年同期上升22.06%；總負債894.87億元，較上年同期上升23.26%。

百信銀行于2017年11月18日正式開業，由中信銀行與百度公司聯合發起成立。其初始注冊資本20億元，后引入戰略股東加拿大養老基金投資公司。中信銀行、百度、加拿大養老基金持股比例分別為65.7%、26.03%、8.27%。

在2021年之前，百信銀行一直處于探索發展的階段，業績表現并不穩定。2017年—2020年，百信銀行營業收入分別為4190.37萬元、12.95億元、23.73億元、17.23億元，同期歸母凈利潤分別為-2.93億元、-4.84億元、1976.05萬元、-3.88億元。

2021年，百信銀行業績翻身，實現凈利潤2.63億元。2022年，百信銀行業績繼續爆發，實現凈利潤6.56億元。

對此，市場人士指出，百信銀行作為首家獨立運營的直銷銀行，其業務本身就是摸著石頭過河，前期金融科技投入大，主要為業務摸索期，隨著業務條線逐漸清晰，盈利開始有所起色。

02.迎來第二任董事長，發力汽車金融等業務

相較于此前財富管理、消費金融、小微金融幾大業務板塊，百信銀行目前的產品線更加豐富，新增了汽車金融、票據金融、生態金融，陸續發布了好會花、錢包Plus、百度閃付卡、百車貸、百商貸、百興貸、百票貼等數字金融產品。

WEMONEY研究室從百信銀行處獲悉了相關業務線的數據。

在服務小微企業方面，2022年，百信銀行小微企業貸款投放近89億元，接近上年同期的2.5倍；企業客戶中，初創企業占比近90%，小微企業占比超過97%；落地全國首筆數字人民幣票據貼現業務2700萬元；汽車金融累計放款突破40億元，服務超過80%的國產商用車頭部品牌，業務覆蓋全國600個地市。

用戶規模方面，2022年，百信銀行服務用戶規模超過8300萬，其中，新市民特征用戶達到4600萬，在用戶總量中占比超過55%；普惠金融服務覆蓋全國31個省區市、超過900個市縣，其中三線及以下城市覆蓋率超過90%，客戶占比達到60%。

此外，值得關注的是，去年百信銀行董事會換血，迎來了新任董事長。

百信銀行首任董事長為李慶萍，彼時，李慶萍為中信銀行董事長。2021年3月，李慶萍辭任中信銀行董事長。去年3月，辭任百信銀行董事長。目前，李慶萍為中信金控總經理。

此外，去年3月，百信銀行非執行董事及董事會審計和關聯交易控制委員會委員王海峰，獨立非執行董事、董事會審計和關聯交易控制委員會委員、董事會風險管理和消費者權益保護委員會委員及董事會提名和薪酬委員會委員金李辭去相關職務。

同時董事會選舉呂天貴為董事長，增補劉月珍、李曉洋為非執行董事候選人，增補任菲為獨立非執行董事候選人。

去年10月，銀保監會核準了呂天貴百信銀行董事長的任職資格。

據了解，呂天貴出生于1972年10月，畢業于四川大學工商管理專業，獲工商管理碩士學位，擁有豐富的銀行業從業經驗，現任中信銀行黨委委員、副行長，分管零售、技術、運營板塊，兼任中信銀行信用卡中心黨委書記。

在中信銀行期間，呂天貴曾在信用卡中心、零售銀行部、私人銀行部等部門任職。