5月22日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2022年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告（即ESG報(bào)告）。報(bào)告顯示，網(wǎng)商銀行在普惠小微、農(nóng)村金融、小微綠色金融等三大核心領(lǐng)域穩(wěn)步增長(zhǎng)，其中，小微金融健康度、綠色金融成為關(guān)注重點(diǎn)。據(jù)悉，這是網(wǎng)商銀行第二年披露ESG相關(guān)工作進(jìn)展，此前其曾表示業(yè)務(wù)方向與ESG目標(biāo)100%契合。

網(wǎng)商銀行黨委書記、董事長(zhǎng)金曉龍表示，一年來(lái)，網(wǎng)商銀行在做好金融體系有益補(bǔ)充者的同時(shí)，發(fā)揮科技銀行技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，不斷探索具有網(wǎng)商銀行特色的ESG發(fā)展方式，通過(guò)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，已開始嘗試將“金融健康”的理念融入到業(yè)務(wù)實(shí)踐中，全方位助力小微客戶提升金融健康水平。

提升小微金融健康度成發(fā)展理念

據(jù)了解，“金融健康”的概念涵蓋了收支平衡、發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)韌性、金融素養(yǎng)等多個(gè)方面，除了關(guān)注是否能獲得金融服務(wù)，還關(guān)注獲得的金融服務(wù)是否匹配適當(dāng)、是否有效充足、以及消費(fèi)者權(quán)益是否得到有效保障等諸多方面。

原中國(guó)人民銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)劉桂平曾提出，為推進(jìn)普惠金融更高質(zhì)量地發(fā)展，需要從過(guò)去關(guān)注“有沒有”上升到當(dāng)前的“好不好”直至未來(lái)的“強(qiáng)不強(qiáng)”，一個(gè)理想的目標(biāo)就是促使普惠群體達(dá)到并保持一種金融健康的狀態(tài)。

（圖：“提升小微金融健康度”成為網(wǎng)商銀行發(fā)展理念）

網(wǎng)商銀行由螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立，為小微經(jīng)營(yíng)者提供數(shù)字金融服務(wù)。報(bào)告披露，網(wǎng)商銀行為提升小微“金融健康”度，在普惠金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)、發(fā)展時(shí)刻全力支持、困難時(shí)刻鼎力相助、金融教育全心投入等方面開展了多項(xiàng)工作：

在普惠金融服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)方面，網(wǎng)商銀行擴(kuò)大小微服務(wù)范圍，已累計(jì)為超5000萬(wàn)小微提供數(shù)字信貸服務(wù)。同時(shí)，在小微客戶用款高峰、擴(kuò)張階段提供充足信貸支持，幫助小微客戶在投資能力維度，提升金融健康水平。

記者了解到，2022年，網(wǎng)商銀行發(fā)布“百靈”人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，該系統(tǒng)如同一位數(shù)字化的客戶經(jīng)理，7×24小時(shí)在線，根據(jù)客戶真實(shí)的經(jīng)營(yíng)需要，給予精準(zhǔn)的額度，大大提升了客戶滿足度與適配性。截至2022年末，“百靈”已能支持70多種自證任務(wù)，超過(guò)600多萬(wàn)客戶使用，成功提額客戶，平均額度提升4.5萬(wàn)元。

根據(jù)報(bào)告，網(wǎng)商銀行2022信息科技投入同比增長(zhǎng)33%。以科技驅(qū)動(dòng)ESG發(fā)展，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新的方式，以人工智能等創(chuàng)新方式，幫助小微客戶有效獲取金融資源，支持他們規(guī)劃發(fā)展，最終提升“金融健康”度。

此外，網(wǎng)商銀行在疫情、災(zāi)情等困難時(shí)刻，通過(guò)保障信貸資金供給、減費(fèi)讓利、延期還本等多種方式，幫助小微客戶提升財(cái)務(wù)韌性，提高金融健康水平。2022年，網(wǎng)商銀行讓利惠及306萬(wàn)小微，為36萬(wàn)有特殊困難的小微提供延期還款、續(xù)貸或重組方案，服務(wù)受疫情顯著影響的物流經(jīng)營(yíng)主體超56萬(wàn)戶。

金融知識(shí)普及方面，網(wǎng)商銀行重點(diǎn)關(guān)注“一老一少”群體，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，從提升金融素養(yǎng)維度，幫助小微提升金融健康水平。

（圖：網(wǎng)商銀行ESG 可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略）

破局綠色金融，助小微綠色轉(zhuǎn)型

據(jù)網(wǎng)商銀行ESG報(bào)告，該行普惠小微、農(nóng)村金融、小微綠色金融等領(lǐng)域均取得了較大進(jìn)展。其中，在小微綠色金融領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行參與發(fā)布全國(guó)首個(gè)《小微企業(yè)綠色評(píng)價(jià)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，并已將小微綠色評(píng)價(jià)模型從2.0升級(jí)到3.0，為623萬(wàn)家小微實(shí)現(xiàn)綠色評(píng)級(jí)，并基于小微綠色評(píng)價(jià)體系，為42萬(wàn)綠色評(píng)分優(yōu)秀的小微企業(yè)提供優(yōu)惠的綠色信貸。

（圖：網(wǎng)商銀行小微綠色金融發(fā)展實(shí)踐）

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年末我國(guó)本外幣綠色貸款余額22.03萬(wàn)億元，規(guī)模全球第一。但“綠色金融不普惠，普惠金融不綠色”是當(dāng)下的普遍現(xiàn)狀，目前的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)主要適用于大企業(yè)、大項(xiàng)目，缺乏適用于小微企業(yè)的綠色標(biāo)準(zhǔn)，小微企業(yè)無(wú)法獲得綠色金融服務(wù)及相應(yīng)的政策優(yōu)惠，是綠色金融與普惠金融融合發(fā)展的核心難點(diǎn)。

建立小微綠色評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，為小微企業(yè)綠色普惠金融服務(wù)提供了可能。據(jù)網(wǎng)商銀行披露，從建立標(biāo)準(zhǔn)、推廣評(píng)級(jí)、落地產(chǎn)品、開放合作多方面發(fā)力，2022年已累計(jì)為263個(gè)綠色核心品牌企業(yè)的超2萬(wàn)個(gè)下游經(jīng)銷商提供利率優(yōu)惠的綠色采購(gòu)貸，全年發(fā)放綠色中標(biāo)貸3.85億元，并于年內(nèi)落地了首筆綠色供貨貸，將小微綠色金融真正落地，助力小微綠色轉(zhuǎn)型。

（圖：網(wǎng)商銀行ESG重點(diǎn)議題）

隨著全球?qū)沙掷m(xù)發(fā)展的日益重視，企業(yè)踐行ESG已經(jīng)成為共識(shí)。2021年國(guó)務(wù)院國(guó)資委將ESG納入推動(dòng)企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的重點(diǎn)工作。ESG強(qiáng)調(diào)評(píng)價(jià)一家公司不僅僅要關(guān)注財(cái)務(wù)表現(xiàn)，更要關(guān)注它對(duì)環(huán)境的影響，對(duì)社會(huì)帶來(lái)的價(jià)值，以及自身公司治理的健康性。

該報(bào)告聚焦對(duì)網(wǎng)商銀行運(yùn)營(yíng)具備重要影響且各利益相關(guān)方普遍關(guān)注的議題，從環(huán)境、社會(huì)和治理三個(gè)層面明確了16項(xiàng)ESG重點(diǎn)議題，進(jìn)行重點(diǎn)披露和回應(yīng)。同時(shí)，為保障ESG戰(zhàn)略的施行，網(wǎng)商銀行建立了覆蓋“決策層-管理層-執(zhí)行層”的ESG管理架構(gòu)，全面領(lǐng)導(dǎo)公司的可持續(xù)發(fā)展方向。