出品|WEMONEY研究室

文|王彥強

貴陽銀行（601997.SH）陷入“采購假數據庫”風波后，一直未做出正面回應。

據悉，貴陽銀行曾在在2019年2月和2020年10月兩次采購貴州易鯨捷信息技術有限公司（下稱“易鯨捷”）的國產數據庫，兩次采購金額分別為4398萬元、4.27億元。

但令市場疑惑的是，貴陽銀行的采購價格較同行高出不少，且采購完成后又遲遲未正式上線，直到近期被某微博大V爆出，“貴陽銀行上線的新核心業務系統，其中的數據庫供應商由原定的易鯨捷信息技術有限公司（下稱“易鯨捷”）改為甲骨文股份有限公司Oracle（下稱“甲骨文”）。

而另一方面，根據貴陽銀行披露的三季報顯示，該行前三季度營收和歸母凈利潤增速雙降，且不良貸款規模和不良貸款率雙雙增長。值得一提的是，貴陽銀行也是17家城商行中第二家三季報歸母凈利潤下滑的銀行，而第一家為鄭州銀行。

與此同時，WEMONEY研究室還注意到，貴陽銀行近一年來人事變動較為頻繁，已有多位董監高離職。且據公開資料顯示，近年以來，貴陽銀行及其分支機構多次因貸款問題被監管處罰。

截止2023年11月22日，貴陽銀行報收于5.12元/股，PE為3.0倍，PB為0.34倍，市值為187億元。

貴陽銀行上市以來股價走勢，數據來源：Wind

數據庫采購疑云

貴陽銀行的數據庫供貨商——易鯨捷成立于2015年12月，其前三大股東分別為濟南維鯨捷電子科技合伙企業（有限合伙）、貴州易恒捷信息技術合伙企業（有限合伙）、中國軟件與技術服務股份有限公司，分別持有易鯨捷36.0961%、29.5332%、8.3581%的股份，其實控人為李靜（女）。

而貴陽銀行的總部距離該供應商約10.9公里，2020年10月貴陽銀行向易鯨捷采購國產數據庫，采購金額為4.27億元，且采用“單一采購源”方式。

但WEMONEY研究室注意到，郵儲銀行在2021年3月以單一來源方式采購美國甲骨文數據庫四年原廠服務，價格也僅為1.45億元。相比較而言，貴陽銀行的采購金額較郵儲銀行高出2.82億元，而郵儲銀行的業務規模要遠高于貴陽銀行。另外，在貴陽銀行采購完成后近三年的時間內，該項目遲遲沒有正式上線。

直到最近，微博知名打假大V表示，貴陽銀行上線的新核心業務系統，由原定的易鯨捷改為甲骨文。但是否屬實，貴陽銀行至今未公開回應。

圖片來源：王海微博

與此同時，某微信公眾號針對數據庫供應商—易鯨捷發布了《騙取14億！易鯨捷假國產何以持續8年才暴雷！（完整梳理）》的文章。文章中稱，易鯨捷盜用國外數據庫并包裝成國產數據庫才是真相，且貴陽銀行采購違法。

對此，易鯨捷官微發布嚴正申明，表示公司與文中所謂的“國外數據庫”技術路線完全不同，談何“盜用”和“包裝”。并在墨天輪專訪中表示，貴陽銀行單一來源采購項目合法合規，均已向相關部門及主管單位報備，履行了相應的程序和流程，且目前項目仍在積極推進中。

營收凈利雙降，不良率居行業第三

2016年8月16日，貴陽銀行首次公開發行A股在上海證券交易所正式掛牌上市，成為中西部首家A股上市城市商業銀行和貴州省首家登陸A股資本市場的金融企業。

貴陽銀行近年的業績增速承壓明顯，尤其是歸母凈利潤呢增速已經連降三年。

2020年—2022年，貴陽銀行分別實現營業收入160.81億元、150.04億元、156.43億元，同比變動9.64%、-6.7%、4.26%；實現歸母凈利潤59.22億元、60.45億元、61.07億元，同比增長2.10%、2.07%、1.02%。

而2023年前三季度，貴陽銀行實現營業收入114.43億元，同比下滑5.18%；實現歸母凈利潤42.6億元，同比下滑2.93%。凈息差為2.14%，同比減少0.22個百分點。加權凈資產收益率為7.98%。

貴陽銀行三季報主要財務數據，來源：公司三季報

對此，貴陽銀行表示，一是本行在持續讓利實體經濟的同時，受存量資產調降利率和新發放貸款利率下行影響，信貸類資產收益率有所下降，疊加存款定期化導致付息成本壓降難度較大，凈息差進一步收窄；二是，受資本市場波動和投資者風險偏好變化等因素影響，理財業務收入有所下降。

從營收構成來看，貴陽銀行前三季度實現利息凈收入102.75億元，占當期營收的89.79%，同比下滑3.72%；非利息收入11.68億元，占當期營收的10.21%，同比下滑16.39%。

值得一提的是，非利息收入中，今年前三季度，貴州銀行手續費及傭金凈收入為2.37億元，同比減少41.53%。其他非息收入中，貴陽銀行的投資收益為8.37億元，同比增長0.26%，公允價值變動收益232.3萬元，上年同期為1.11億元。

從資產質量來看，截至三季度末，貴陽銀行的不良貸款余額合計為51.57億元，較上年末增長24.44%；不良貸款率為1.62%，較上年末增加0.17個百分點。撥備覆蓋率為264.84%，較上年末上升3.98個百分點。

對于不良率上升，貴陽銀行表示，主要原因系個別區域性房地產業客戶風險暴露。而在17家城商行中，貴陽銀行的不良貸款率排名行業第三，第一、第二分別為鄭州銀行和蘭州銀行，不良貸款率分別為1.88%、1.70%.

截至三季度末，貴陽銀行的資產總額為6706.50億元，較上年末增長3.82%。貸款總額為3185.22億元，較上年末增長11.65%。存款總額為3938.63億元，較上年末增長2.67%。

貴陽銀行三季度補充財務指標，數據來源：公司三季報

WEMONE研究室注意到，雖然貴州銀行前三季度存款總額較上年末有所增長，但其企業活期存款、企業定期存款、儲蓄活期存款均有所下滑，只有儲蓄定期存款有所上升。

另外，需要注意的是，貴陽銀行的內控及合規管理。

據不完全統計，2023年以來，貴陽銀行及其分支機構已被監管部門處罰超10次，處罰金額近400萬元，處罰原因多為貸款問題。其中，有一筆處罰金額較大，據悉，8月17日，因關聯交易管理不到位，貸款管理不規范，理財業務管理不規范等違規事實，貴陽銀行被國家金融監督管理總局貴州監管局處以罰款100萬元。

除多次被處罰以外，貴陽銀行領導班子今年以來也有一些變動。

據了解，11月初，董事、董事會風險管理委員會委員羅藝因工作調動原因離職。5月，因連任時間即將滿6年，貴陽銀行四名獨立董事戴國強、朱慈蘊、楊雄和劉運宏，在同一天集體離職。7月至9月，貴陽銀行董秘董靜和副行長梁宗敏先后因到齡退休離職，外部監事陳立明、朱山因連任時間滿6年而同日離職。