一、銀行

1.房地產(chǎn)寒冬中的六大行：農(nóng)行房貸余額減少1484億，郵儲銀行增加1177億

據(jù)梳理，2023年六大國有銀行合計實現(xiàn)營業(yè)收入3.53萬億，同比下滑4.34%；合計實現(xiàn)歸母凈利潤1.38萬億，同比增長2.22%，日賺37.72億元。2023年，在房地產(chǎn)貸款方面，六大行整體較上年末減少2300億元，農(nóng)行降幅最大，郵儲銀行是唯一一家上升的銀行。從各大國有銀行的房地產(chǎn)貸款（包括公司貸款和個人貸款）來看，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行分別為73026.06億元、60896.78億元、62546.02億元、74237.57億元、19517.14億元、25910.77億元，合計31.6萬億。整體較上年減少2300億元。其中，工、農(nóng)、中、建、交五大行的房地產(chǎn)貸款均同比減少，只有郵儲銀行一家增長，截至2023年末為2.59萬億元，較上年增加1177.89億元，其中，個人住房貸款增加762.28億元。而在六大行中，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額降幅最大，較上年末減少1484億元。其次為交通銀行，較上年末減少807.91億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.建行、中行先后成立科技金融中心

4月10日，中行透露，其在北京成立科技金融中心。該中心將針對制約科技與金融深度融合的突出問題，完善金融服務。而就在3月28日，建行舉辦科技金融行動方案發(fā)布暨科技金融創(chuàng)新中心（深圳）授牌儀式。據(jù)悉，其深圳市分行被授予“中國建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心（深圳）”稱號。建行總行給予該分行信貸審批與產(chǎn)品創(chuàng)新等差別化政策，進一步探索科技金融發(fā)展新路徑、新模式。可以見得，作為“五篇大文章”之首，科技金融在今年更加受到重視，多家國有大行相繼成立相關(guān)機構(gòu)。【移動支付網(wǎng)】

3.北京銀行2023年凈利潤同比增3.49%至256.24億，擬分紅67.66億元

近日，北京銀行發(fā)布了2023年年報。年報顯示，2023年北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入667.11 億元，同比增長0.66%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤256.24億元，同比增長 3.49%；實現(xiàn)基本每股收益 1.06 元，同比增長3.92%。截至2023年末，北京銀行總資產(chǎn)為3.75萬億，同比增長10.65%。 負債總額3.42 萬億元，較年初增長11.15%；吸收存款本金2.07萬億元，較年初增長8.18%;發(fā)放貸款及墊款本金總額2.02萬億元，較年初增長12.14%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

4.網(wǎng)商銀行升級大雁系統(tǒng)，首次將大模型能力用于產(chǎn)業(yè)鏈金融

4月10日，2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行宣布升級大雁系統(tǒng)，首次將AI大模型的能力應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融。據(jù)悉，大模型主要應用在兩方面。第一，用知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后，形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。通過信息解析能力，對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產(chǎn)研專家，讀研報、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù)，評價其信用情況。【W(wǎng)EMONEY研究室】

5.平安銀行首席風險官吳雷鳴任職資格獲批，首席信息官唐家才請辭

近日，WEMONEY研究室關(guān)注到，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了關(guān)于平安銀行吳雷鳴任職資格的批復，核準吳雷鳴平安銀行股份有限公司行長助理、首席風險官的任職資格。公開資料顯示，吳雷鳴，1976年生人，中南財經(jīng)大學金融學學士，武漢大學工商管理碩士。曾歷任平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）北京分行信貸審批中心副總經(jīng)理；平安銀行鄭州分行信貸審批執(zhí)行官、副行長兼風險總監(jiān)；平安銀行北京分行副行長；平安銀行西安分行行長等職。另外，據(jù)財聯(lián)社消息，現(xiàn)任平安銀行行長助理、首席信息官唐家才于近日已提出辭職，相關(guān)離職流程正在辦理當中。有知情人士透露，唐家才下一站或?qū)⑹堑搅硪患掖笮凸煞葜沏y行擔任首席信息官。【W(wǎng)EMONEY研究室】

6.唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行的2023

作為城商行的“優(yōu)等生”，寧波銀行（002142.SZ）再次交出了一份“高分”答卷。年報顯示，2023年寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入615.85億元，同比增長6.40%；實現(xiàn)歸母凈利潤255.35億元，同比增長10.66%。截止2023年末，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模為27116.62億元，較上年末增長14.60%。每股凈資產(chǎn)為26.71元，年化加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為15.08%。在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績穩(wěn)步增長的同時，寧波銀行資產(chǎn)質(zhì)量始終穩(wěn)定在上市銀行領(lǐng)先水平。截至2023年末，寧波銀行不良貸款率僅為0.76%。值得一提的是，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

二、消費金融

1.北銀消費金融2023年實現(xiàn)凈利潤1.18億元，凈資產(chǎn)為11.28億元

近日，北京銀行發(fā)布2023年年度報告，北銀消費金融業(yè)績也隨之出爐。數(shù)據(jù)顯示，2023年末，北銀消費金融注冊資本8.5億元，資產(chǎn)總額130.9億元，凈資產(chǎn)11.28億元，全年實現(xiàn)凈利潤1.18億元。對比2022年數(shù)據(jù)，2022年北銀消費金融實現(xiàn)凈利潤0.87億元，公司總資產(chǎn)104.75億元。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.寧銀消金凈利同比增676.9%，總資產(chǎn)為456.71億元

4月9日晚，城商行“優(yōu)等生”寧波銀行披露了2023年年報，同時也披露了寧銀消費金融股份有限公司（下稱寧銀消金）的經(jīng)營狀況。2023年，寧銀消金實現(xiàn)營業(yè)收入6.13億元，同比增長193.96%；實現(xiàn)凈利潤2.02億元，同比增長676.9%。凈資產(chǎn)為48.69億元，同比增長317.0%；總資產(chǎn)為456.71億元，同比增長460.6%。【W(wǎng)EMONEY研究室】

3.杭銀消金副總經(jīng)理周斌任職資格獲批，曾先后在常熟農(nóng)商行、小米消金及蘇商銀行任職

近日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局已核準周斌的杭銀消費金融股份有限公司副總經(jīng)理任職資格。公開資料顯示，周斌出生于1984年，時年39歲，本科學歷，碩士學位，助理經(jīng)濟師。據(jù)了解，周斌先后任職于常熟農(nóng)商行、小米消費金融和蘇寧銀行（已更名為“蘇商銀行”）。2009年，周斌加入常熟農(nóng)商行，歷任常熟農(nóng)商行小額貸款中心信貸員、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、小微金融總部總經(jīng)理，從2017年10月起任常熟銀行副行長，彼時周斌僅33歲，被譽為“A股最年輕副行長”。2020年，周斌離開任職多年的常熟銀行，參與籌備小米消費金融，并擔任小米消費金融首任總裁。2022年8月，周斌赴任蘇寧銀行，同年10月，其行長助理任職資格獲監(jiān)管批復。【W(wǎng)EMONEY研究室】

三、金融科技

1.小米汽車賣爆，哪些金融機構(gòu)在分羹？

在當下，新能源汽車市場“價格戰(zhàn)”愈演愈烈，汽車金融方案成為強有力的助推器，小米汽車作為新入局者，配套的金融方案同樣值得關(guān)注。小米汽車發(fā)布的金融方案顯示，小米汽車金融服務提供首付15%、33%、50%三種方案，期限從1-5年不等，年化費率均為2.5%。綜合來看，小米金融服務產(chǎn)品簡單，對客利率中規(guī)中矩。當前小米金融服務只提供汽車消費信貸，根據(jù)其披露，目前合作機構(gòu)包括中國建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等，采用的都是信用卡分期模式。同時業(yè)內(nèi)還有2家機構(gòu)官宣進入小米汽車金融服務序列，分別是：江蘇金租和重慶農(nóng)村商業(yè)銀行。【W(wǎng)EMONEY研究室】

2.福建監(jiān)管規(guī)定：小貸公司年化利率控制在24%內(nèi)

近日，福建地方金融管理局發(fā)布的《福建省小額貸款公司考核評價管理辦法（征求意見稿）》對小額貸款公司的利率也設(shè)定了上限要求。《考核評價管理辦法》第九條規(guī)定小額貸款公司存在以下情形之一的，年度考核評價結(jié)果為不合格，其中就包括單筆貸款年化綜合費率超過24%。【熱浪財經(jīng)】

3.51信用卡露營業(yè)務翻倍增長，助貸仍為核心業(yè)務收入

近日，51信用卡披露了其2023全年業(yè)績情況。財報顯示，2023年，51信用卡實現(xiàn)營收2.17億元，同比下降45.1%；凈虧損310萬元，較2022年9760萬元的虧損收窄了96.8%。去年51信用卡的一項主營業(yè)務——露營業(yè)務實現(xiàn)較快增長，2023年6月末的財報顯示，露營業(yè)務在運營一年之后，2023上半年該板塊實現(xiàn)營收1850.5萬元，占總收入比重達13.4%。51信用卡雖在逐漸收縮助貸業(yè)務，但助貸仍是其核心業(yè)務。2023年，51信用卡實現(xiàn)助貸業(yè)務收入7022萬元，同比減少38.3%，占總收入比重從2022年28.8%提升至32.3%。【海右財經(jīng)】