北京時間5月24日，中國領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2024年一季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績。樂信堅持風(fēng)險和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動，審慎經(jīng)營、平衡規(guī)模與質(zhì)量，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展：一季度利潤（Non-GAAP EBIT）2.82億元，營收32.4億元，同比增長8.7%。

規(guī)模方面，交易額580億元；管理在貸余額1215.1億元，同比增長13.5%；用戶數(shù)2.15億，同比增長10.8%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，上線Low&Grow新客風(fēng)險管理體系、加強(qiáng)存量風(fēng)險資產(chǎn)處置和回收力度，努力降低宏觀環(huán)境和行業(yè)風(fēng)險周期影響。季度內(nèi)，新增客戶的資產(chǎn)質(zhì)量逐步好轉(zhuǎn)，新客授信通過率提升超過30%，用信的好客戶濃度從1月的24%提升至3月的40%，新增客戶資產(chǎn)早期風(fēng)險指標(biāo)FPD30呈持續(xù)下降趨勢。

資金合作方面，季度內(nèi)引入多家全國性大型金融機(jī)構(gòu)，其資金占比進(jìn)一步提升，帶動資金成本環(huán)比下降34個bp，再創(chuàng)歷史新低。5月，公司發(fā)行了首單國際3A評級ABS，未來將進(jìn)一步推動資金成本持續(xù)下降。

樂信CEO肖文杰表示，“一季度，我們通過嚴(yán)控風(fēng)險、分客群精細(xì)化運(yùn)營、發(fā)力生態(tài)業(yè)務(wù)、降低資金成本等四項措施，審慎經(jīng)營、夯實底層能力，在宏觀經(jīng)濟(jì)和行業(yè)挑戰(zhàn)背景下，實現(xiàn)了穩(wěn)健的發(fā)展。展望二季度，我們將繼續(xù)秉持審慎經(jīng)營原則，風(fēng)險管理優(yōu)先，持續(xù)提升盈利能力，實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。”

生態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展：助力消費(fèi)增長，推動金融普惠

一季度，樂信旗下分期樂商城、樂信普惠等生態(tài)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，共同助力消費(fèi)增長、推動金融普惠。

季度內(nèi)，分期樂商城超450個品牌銷售額同比增加超50%。圍繞90后、95后等優(yōu)質(zhì)高成長消費(fèi)人群的需求，分期樂商城優(yōu)化商品供應(yīng)鏈，在商戶引進(jìn)和品類運(yùn)營上重點(diǎn)打造潮流分期體驗，激發(fā)年輕消費(fèi)者消費(fèi)潛力，用實際行動助力消費(fèi)增長。3C數(shù)碼等優(yōu)勢品類上，分期樂商城持續(xù)鞏固蘋果T1和華為L1最高級別授權(quán)，保持稀缺貨源、首批貨源的優(yōu)勢。五一期間，新上市的華為Pura 70在商城上銷量比上一代產(chǎn)品華為P60增長534%。優(yōu)勢品類之外，針對當(dāng)下年輕人盛行的City walk、城市微旅行，分期樂商城完善戶外、露營、騎行等場景的品類建設(shè)，季度內(nèi)戶外鞋服、文體競技類目銷售額分別同比增長108%和554%；針對國潮、新中式等年輕人青睞的時尚趨勢，進(jìn)一步擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)國產(chǎn)品牌引進(jìn)，上線“國潮正當(dāng)時”等系列運(yùn)營活動，季度內(nèi)多個新潮國產(chǎn)品牌銷售額實現(xiàn)翻倍增長。

季度內(nèi)，樂信普惠業(yè)務(wù)深入低線城市產(chǎn)業(yè)帶、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客群經(jīng)營，上線了服務(wù)優(yōu)質(zhì)小微客群的產(chǎn)品樂周轉(zhuǎn)，為風(fēng)險更低、資金周轉(zhuǎn)需求強(qiáng)烈的優(yōu)質(zhì)小微客群提供額度更大、息費(fèi)更低的金融服務(wù)。相比較一二線城市，低線城市金融服務(wù)仍然不足，金融最后一公里仍需更多金融創(chuàng)新形態(tài)疏通。樂信普惠通過覆蓋30個省市自治區(qū)、超2000名線下直營獲客團(tuán)隊，深入低線城市產(chǎn)業(yè)帶，重點(diǎn)服務(wù)好產(chǎn)業(yè)小微、個體工商戶、優(yōu)質(zhì)工薪等客群，季度內(nèi)，樂信普惠為各類客群鏈接貸款金額近40億元，助力地方經(jīng)濟(jì)和普惠金融發(fā)展。

今年4月，借樂信成為中國國家擊劍隊官方合作伙伴的契機(jī)，公司推出“相信鋒芒·助力拼搏”計劃，在普惠金融、拉動消費(fèi)等方面繼續(xù)加碼：計劃鏈接超200億元資金助力地方特色產(chǎn)業(yè)小微小小微發(fā)展；推出“十億免息筑夢金”助力剛畢業(yè)的年輕人追求夢想；聯(lián)手分期樂商城的商戶打造多個月銷售破千萬的商品品類，挖掘年輕消費(fèi)者潛在消費(fèi)需求、拉動消費(fèi)增長。

夯實底層能力，金融新質(zhì)生產(chǎn)力驅(qū)動業(yè)務(wù)數(shù)智化發(fā)展

財報顯示，一季度樂信研發(fā)投入1.3億元。季度內(nèi)，樂信進(jìn)一步夯實數(shù)據(jù)、風(fēng)控等底層能力，通過大模型、AI等新技術(shù)在數(shù)字金融全鏈條的應(yīng)用，構(gòu)筑金融新質(zhì)生產(chǎn)力，驅(qū)動企業(yè)向數(shù)據(jù)驅(qū)動、智能決策的數(shù)智化方向發(fā)展。

數(shù)據(jù)能力方面，一季度，樂信自研大模型加速與業(yè)務(wù)結(jié)合落地，提高工作效率和客戶體驗。業(yè)務(wù)交互層面，季度內(nèi)引入大模型實時意圖識別技術(shù)，通過公司多年積累的客服和銷售場景數(shù)據(jù)，學(xué)習(xí)訓(xùn)練并提高客戶意圖識別大模型的精確度，在客服和電銷場景上為客戶量身打造個性化解決方案，大幅提升客戶滿意度。生產(chǎn)力提升層面，大模型在研發(fā)代碼輔助場景中深入應(yīng)用，累計輸出代碼改進(jìn)建議4萬多條，助力研發(fā)提效40%。風(fēng)控核心層面，通過持續(xù)訓(xùn)練，大模型自動分析和識別用戶所在行業(yè)、還款意愿等信息的能力提升，準(zhǔn)確率超70%，有效助力分客群精細(xì)化運(yùn)營。

風(fēng)控能力方面，季度內(nèi)通過開發(fā)自動化負(fù)向處置工具，策略產(chǎn)出效率從周級縮短至小時級、策略迭代效率從月級縮短至周級，尾部資產(chǎn)處置效率和質(zhì)量明顯提升。對于新增資產(chǎn)，落地Low&Grow新客風(fēng)險管理體系、通過投放定價試驗和建立因果推斷模型，增強(qiáng)頭部客群offer競爭力；對于已流失或未轉(zhuǎn)化的優(yōu)質(zhì)潛在客戶，有針對性地進(jìn)行re-offer召回，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比。通過針對存量、新增資產(chǎn)的風(fēng)控措施，一季度樂信新增客戶的資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善，新客授信通過率提升超過30%，用信的好客戶濃度從1月的24%提升至3月的40%；新增客戶資產(chǎn)早期風(fēng)險指標(biāo)FPD30呈持續(xù)下降趨勢。

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，季度內(nèi)樂信通過多項公司級項目持續(xù)提升客戶服務(wù)質(zhì)效：持續(xù)加強(qiáng)消保制度建設(shè)和落實，完善消保評審機(jī)制，加強(qiáng)消保事前、事中、事后全流程管控能力；利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)深挖客戶服務(wù)難點(diǎn)、痛點(diǎn)，聯(lián)動業(yè)務(wù)體系共同改善服務(wù)品質(zhì)；打通底層數(shù)據(jù)，重構(gòu)客服系統(tǒng)，提升客服效率和體驗。季度內(nèi)樂信通過警企聯(lián)動，協(xié)助多地警方破獲反催收組織案件，打擊金融黑產(chǎn)。近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于警惕涉金融領(lǐng)域“代理維權(quán)”風(fēng)險的提示》，再次表態(tài)非法代理維權(quán)等金融黑產(chǎn)對金融安全和社會穩(wěn)定造成嚴(yán)重?fù)p害。未來樂信將繼續(xù)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、警方等，持續(xù)打擊金融黑產(chǎn)、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。