如果評選2024年度十大熱詞，“新質(zhì)生產(chǎn)力”必然榜上有名。全國兩會期間，新質(zhì)生產(chǎn)力寫入政府工作報(bào)告并被列為今年十大任務(wù)之首。

隨著新質(zhì)生產(chǎn)力培育大幕正式拉開，金融機(jī)構(gòu)也迎來了新機(jī)遇。如何賦能新質(zhì)生產(chǎn)力，尤其股份制商業(yè)銀行如何順勢而為做好科技金融，既是踐行金融工作政治性、人民性的職責(zé)所在，也是應(yīng)對市場挑戰(zhàn)所需。

以總部在浙江的浙商銀行為例，該行從社會價(jià)值向度出發(fā)系統(tǒng)化推進(jìn)科技金融，從新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化推動(dòng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)化，從新技術(shù)發(fā)展推動(dòng)新業(yè)態(tài)、新質(zhì)生產(chǎn)力形成，走出了市場突圍的新生之路。

方向：新質(zhì)生產(chǎn)力已成“風(fēng)口”

新質(zhì)生產(chǎn)力具有高科技、高效能、高質(zhì)量的特征，是新時(shí)代背景下經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型升級和提升國際競爭力的重要標(biāo)志和推動(dòng)力量。

在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力中，金融發(fā)揮著重要作用。去年中央金融工作會議將科技金融列為做好金融“五篇大文章”之首，提出把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。

3月15日，國家金融監(jiān)督管理總局指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，聚焦科技創(chuàng)新、“專精特新”和綠色低碳發(fā)展，以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)等領(lǐng)域小微企業(yè)，健全專業(yè)化服務(wù)機(jī)制。

4月初，中國人民銀行宣布設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技型中小企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目的金融支持力度。

勢，不可擋。服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力已成為“風(fēng)口”。

在此背景下，股份制商業(yè)銀行應(yīng)順勢而為，積極響應(yīng)中央號召和監(jiān)管部門要求，大力發(fā)展科技金融，重點(diǎn)聚焦制造業(yè)高端化、智能化、綠色化和數(shù)字化改造、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等方向。

此外，在負(fù)債端成本居高不下，資產(chǎn)端收益下降的大背景下，應(yīng)戰(zhàn)息差收窄是銀行機(jī)構(gòu)繞不開的一道坎。而圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力，發(fā)力科技金融，這為股份制商業(yè)銀行的信貸投放提供了新路徑。

分析：挑戰(zhàn)幾何？

股份制商業(yè)銀行一直以支持中小企業(yè)發(fā)展為使命，但真正要做到在信貸上支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域取得新突破，并不是一件容易的事，面臨著諸多掣肘。

信息不對稱。股份制商業(yè)銀行很難獲得高端產(chǎn)業(yè)的核心數(shù)據(jù)，銀行與產(chǎn)業(yè)主體之間信息不對稱，存在數(shù)據(jù)獲取不全或信息滯后、參考價(jià)值低等問題。

產(chǎn)業(yè)專業(yè)性強(qiáng)。新質(zhì)生產(chǎn)力所涉及的產(chǎn)業(yè)大多為“專精特新”的高端產(chǎn)業(yè)和引領(lǐng)未來的前瞻產(chǎn)業(yè)，有一定技術(shù)門檻，專業(yè)性較強(qiáng)，需要銀行從業(yè)人員具備對行業(yè)發(fā)展的熟悉度、對行業(yè)動(dòng)態(tài)的敏銳度、對行業(yè)前景的前瞻度等綜合能力。

價(jià)值難評估。“高精尖”科創(chuàng)類企業(yè)普遍具有“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的特征，作為其核心競爭力的知識產(chǎn)權(quán)，金融機(jī)構(gòu)很難對其價(jià)值作出準(zhǔn)確評估。

缺少抵押物。新質(zhì)生產(chǎn)力所涉及的產(chǎn)業(yè)大多為知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)，金融機(jī)構(gòu)對科技型企業(yè)進(jìn)行信貸投放，缺少“可見”的抵質(zhì)押物，而更多的是依靠“無形”的知識產(chǎn)權(quán)。

收益見效慢。科創(chuàng)類企業(yè)具有高投入、長周期、慢回報(bào)等特點(diǎn)，這也意味著銀行機(jī)構(gòu)信貸投入，往往短期內(nèi)很難獲得回報(bào)。

風(fēng)險(xiǎn)把控難。科創(chuàng)企業(yè)往往具有“高不確定性、高波動(dòng)性、低擔(dān)保”的風(fēng)險(xiǎn)特征，由于其缺少信用、經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)方面的記錄，缺少必要的增信措施，加之科創(chuàng)類企業(yè)創(chuàng)立初期面臨諸多“不確定因素”，給商業(yè)銀行把控風(fēng)險(xiǎn)帶來了挑戰(zhàn)。

策略：做難而正確的事

當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但已有不少銀行利用自身優(yōu)勢進(jìn)行了積極探索。

作為總部位于民營經(jīng)濟(jì)大省浙江的股份制商業(yè)銀行，長期以來，浙商銀行積極踐行科技金融、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。

據(jù)了解，近年來浙商銀行系統(tǒng)化推進(jìn)對科創(chuàng)類企業(yè)的支持，設(shè)立科創(chuàng)專營支行，形成了“六專”體系，即設(shè)立專營的組織體系、專享的產(chǎn)品服務(wù)、專業(yè)的人員隊(duì)伍、專屬的風(fēng)險(xiǎn)政策、專項(xiàng)的經(jīng)營政策和專門的信息系統(tǒng)。

在總行，浙商銀行設(shè)有科創(chuàng)金融部，給予更大力度的配套政策支持，對專營機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)實(shí)施差異化績效考核。同時(shí)，全行著力打造三支專業(yè)隊(duì)伍——專業(yè)客戶經(jīng)理、專職產(chǎn)品經(jīng)理和專崗評審人員隊(duì)伍。特別是在科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)和科創(chuàng)資源稟賦較好區(qū)域，重點(diǎn)配備力量，為企業(yè)提供“五星級”的專業(yè)服務(wù)。

面對科創(chuàng)型企業(yè)“專、輕、長”的特征，浙商銀行不看“磚頭”看“專利”，將目光轉(zhuǎn)向關(guān)注企業(yè)未來價(jià)值成長空間，通過“看懂”科技型企業(yè)的專利價(jià)值、創(chuàng)新能力，以金融支持科技創(chuàng)新，破解中小科技企業(yè)貸款難困局。

多年來，浙商銀行持續(xù)深化與科技企業(yè)合作，通過“科創(chuàng)共擔(dān)貸”“科創(chuàng)銀投貸”“人才支持貸”“知識產(chǎn)權(quán)貸”等產(chǎn)品，提供VIE類跨境金融、撮合投資及上市輔導(dǎo)、員工激勵(lì)并購融資等創(chuàng)新服務(wù)，為科技型企業(yè)發(fā)展不斷注入金融動(dòng)能。

同時(shí)，浙商銀行以“善本金融”服務(wù)理念，積極扛起省屬金融企業(yè)和全國性股份制銀行的使命擔(dān)當(dāng)，不斷完善特色科技金融服務(wù)體系，優(yōu)化金融供給。通過金融顧問送政策、送服務(wù)入企，協(xié)調(diào)聯(lián)系各級金融機(jī)構(gòu)加大在制造業(yè)、普惠小微企業(yè)、科創(chuàng)金融、綠色金融等領(lǐng)域的金融服務(wù)投入力度。目前，浙商銀行已牽頭帶領(lǐng)浙江省4200多名金融顧問，累計(jì)服務(wù)企業(yè)超8萬家，幫助融資超5600億元。

針對風(fēng)險(xiǎn)防控難題，浙商銀行推出了科技型企業(yè)專屬評級和授信模型，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品審批流程的線上化、自動(dòng)化；同時(shí)，不斷為科技金融創(chuàng)新裝上“數(shù)據(jù)管理引擎”，同步推進(jìn)一百余個(gè)數(shù)字化應(yīng)用項(xiàng)目，為授信審批提供決策依據(jù)。

此外，其他銀行服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的成功經(jīng)驗(yàn)也值得股份制行商業(yè)銀行借鑒。

比如在產(chǎn)業(yè)研究方面，工商銀行充分發(fā)揮在信貸、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、區(qū)域等領(lǐng)域的研究經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建涵蓋了區(qū)域畫像、行業(yè)視圖、全產(chǎn)業(yè)鏈分析、特色行研等多個(gè)層面的立體化、體系化投行研究。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中國銀行打造了“商行+多元化金融”“貸款+直接投資”“融資+融智”等多種服務(wù)模式，推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、“專精特新”貸等系列產(chǎn)品，大力支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

在資源協(xié)同方面，上海銀行持續(xù)加強(qiáng)與政府、平臺協(xié)會的對接與聯(lián)動(dòng)，整合產(chǎn)、政、研、學(xué)等外部資源，形成多方合作模式。

總之，銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力具有巨大市場潛力和想象空間，需要商業(yè)銀行加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建與新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展相適應(yīng)的科技金融服務(wù)體系，系統(tǒng)化推進(jìn)，久久為功。

未來已來，在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的新“風(fēng)口”上，銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備好了嗎？