文|王彥強(qiáng)

近日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，九江銀行（06190.SH）被處罰款410萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)

具體來看，其主要違法違規(guī)事實(shí)為，績效考評指標(biāo)設(shè)置不合規(guī)；發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資；理財資金用于受讓本行表外風(fēng)險資產(chǎn)；違規(guī)辦理委托貸款；向“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資；面向非合格投資者銷售的理財產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托；違規(guī)授信延緩風(fēng)險暴露；薪酬管理不到位；違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失等9項違法違規(guī)行為。

同時，時任九江銀行南昌分行行長對違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失事項負(fù)有責(zé)任，被警告，并處10萬元罰款；時任九江銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理王新顏，對違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失事項負(fù)有責(zé)任，被警告，并處5萬元罰款。

時任九江銀行資產(chǎn)管理部客戶經(jīng)理束禮武，對理財資金用于受讓本行表外風(fēng)險資產(chǎn)事項負(fù)有責(zé)任，被警告；時任九江銀行資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人李健，對理財資金用于受讓本行表外風(fēng)險資產(chǎn)、向“四證”不全的房地產(chǎn)項目提供融資、面向非合格投資者銷售的理財產(chǎn)品投資房地產(chǎn)信托事項負(fù)有責(zé)任，被警告，并處10萬元罰款。

時任九江銀行授信審批部副總經(jīng)理劉飛，對發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資、違規(guī)授信延緩風(fēng)險暴露事項負(fù)有責(zé)任，被警告；時任九江銀行行長潘明，對違規(guī)授信延緩風(fēng)險暴露、薪酬管理不到位事項負(fù)有責(zé)任，被警告，處5萬元罰款；時任九江銀行汽車金融事業(yè)部總經(jīng)理孫夕振，對違規(guī)授信延緩風(fēng)險暴露事項負(fù)有責(zé)任警告，處5萬元罰款；時任九江銀行人力資源部總經(jīng)理助理熊銳，對薪酬管理不到位事項負(fù)有責(zé)任，被警告。

值得一提的是，所謂“理財資金用于受讓本行表外風(fēng)險資產(chǎn)”指的是，銀行通過理財產(chǎn)品募集的資金被用于購買該銀行自身表外的風(fēng)險資產(chǎn)，這種做法違反了銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范操作，可能導(dǎo)致風(fēng)險的內(nèi)部轉(zhuǎn)移和隱藏，增加了銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險。

而今年以來，在理財方面違規(guī)的并非九江銀行一家。2024年1月9日，杭州銀行（600926.SH）曾因理財資金用于償還本行貸款等6項違法違規(guī)行為，被浙江金融監(jiān)管局罰款210萬元。

公開資料顯示，九江銀行，原名九江市商業(yè)銀行，于2000年11月18日經(jīng)中國人民銀行武漢分行批準(zhǔn)正式開業(yè)。2018年7月10日，九江銀行在香港聯(lián)合交易所主板成功上市。

據(jù)中報顯示，2024年上半年，九江銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入55億元，同比增長4.7%；凈利潤5.92億元，同比減少37.28%。

截至6月末，九江銀行資產(chǎn)總額4978.40億元；客戶貸款及墊款總額3135.74億元，較上年末增長4.0%；負(fù)債總額4560.42億元，其中客戶存款總額3650.47億元。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至6月末，九江銀行不良貸款總額80.72億元，不良貸款率為2.57%，較2023年末上升48BP。

具體來看，其違法違規(guī)事實(shí)主要有，“未盡貸前調(diào)查職責(zé)，向未封頂樓盤發(fā)放個人住房按揭貸款；未盡貸前調(diào)查職責(zé)，貸款用途真實(shí)性核查不到位，導(dǎo)致個人經(jīng)營性貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；未按照項目工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；房地產(chǎn)開發(fā)貸款未按規(guī)定將土地使用權(quán)和在建工程納入抵押擔(dān)保，辦理保理業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)為房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；房地產(chǎn)開發(fā)貸款未按規(guī)定將土地使用權(quán)和在建工程納入抵押擔(dān)保”。

同時，對時任招商銀行莆田分行普惠金融服務(wù)莆田中心主任林國平和時任招商銀行莆田分行客戶經(jīng)理黃陳亮分別給予警告處罰。

另外，國家金融監(jiān)督管理總局臺州監(jiān)管分局行政處罰信息表顯示，招商銀行臺州分行因項目貸款管理不到位，信貸資金長期滯留賬戶；項目貸款管理不到位，被挪用于歸還專項債利息；對公貸款管理不到位，流動資金貸款被挪用于支付土地出讓金；個人貸款管理不到位，經(jīng)營性貸款被挪用于置換住房按揭貸款；理財銷售人員代理客戶在手機(jī)APP上購買代銷理財產(chǎn)品等5項違法違規(guī)事實(shí)，被罰款155萬元。

圖片來源：國家金融監(jiān)管管理總局官網(wǎng)

同時，對時任招商銀行臺州分行客戶經(jīng)理金超、時任招商銀行臺州分行客戶經(jīng)理徐麗婭和時任招商銀行臺州分行客戶經(jīng)理梁英娜分別給予警告處罰。

據(jù)年報顯示，2023年招商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比減少56.60億元，降幅1.64%；歸母凈利潤為1466.02億元，同比增加85.90億元，增幅6.22%。

截至2023年12月31日，該行資產(chǎn)總額為110285.00億元，較上年末增加8895.88億元，增幅8.77%；負(fù)債總額為99427.76億元，較上年末增加7581.02億元，增幅8.25%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年12月31日，該行不良貸款率為0.95%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為437.70%，較上年末下降13.09個百分點(diǎn)；貸款撥備率為4.14%，較上年末下降0.18個百分點(diǎn)。

值得一提的是，招商銀行董事會建議派發(fā)2023年度普通股現(xiàn)金股息，每股現(xiàn)金分紅1.972元(含稅)。該分配方案尚需2023年度股東大會審議批準(zhǔn)后方可實(shí)施。