“我來貸”更名“我來數科”后多次被工信部通報侵犯用戶權益，同時用戶反映其“高利息，服務費，暴力催收”。

近日，有多位用戶向WEMONEY研究室投訴，在我來數科APP借款，年化利率超過了36%，并被收取了高額的服務費，還遭到暴力催收。

未更名前我來貸APP主打消費信貸，多次被用戶投訴暴力催收、高利息、風險漏洞等。從投訴情況來看，更名后我來數科依然面臨相同的問題。

1.收取高額服務費，年化利率超過36%

福建的王先生，在華為商店中看到位列前幾的借貸APP我來數科，關注其公眾號后，由于資金周轉就在我來數科公眾號中先后借貸25000元、4000元、6700元。王先生還款幾期后發現，竟然每期都需額外還一筆擔保費。

王先生表示，在借款前并不知曉需要還擔保費，以25000這筆為例，每期連本帶息還3210.85元，額外還316.85元的擔保費。借款頁面未顯示年化利率，以IRR計算這筆借款的年化利率高達60%，遠遠超過了國家的法律紅線36%。

王先生的借款合同顯示，貸款本金25000元，貸款利率18%。擔保合同顯示，擔保方為陜西經濟協作融資擔保有限公司，天眼查顯示，其與我來數科（衛盈聯信息技術(深圳)有限公司）為關聯公司。

WEMONEY研究室以用戶的身份注冊并完成實名認證，填寫單位名稱、緊急聯系人（父母或配偶）信息及同事信息，拍照身份證上傳，并通過審核能獲得借款額度。WEMONEY研究室嘗試借款19000元，期限9個月，界面僅顯示每個月需還款2681.05元，并無標明借貸利率，以IRR計算這筆借款的年化利率達到了60%。

早在今年7月，有用戶就在深圳市地方金融監督管理局投訴，我來數科（衛盈聯信息技術(深圳)有限公司）非法催收。用戶反映，在我來數科借款20000元，分12期，每期還款2266元，根據IRR計算利率為60%，嚴重超過法律紅線，后來無力還款，找官方協商不通過，并且暴力催收，態度很差，聲稱要還逾期的才可以協商，并且發短信來恐嚇，騷擾家人朋友。

深圳市地方金融監督管理局在回復這名用戶投訴時指出，針對反映的衛盈聯信息技術（深圳）有限公司涉及非法催收的問題，建議向公安機關報案；若涉及高利息問題，建議向有管轄權的人民法院起訴，如涉嫌違法犯罪則應向公安機關報案。

2020年8月20日，最高人民法院將民間借貸司法保護上限降至4倍一年期LPR利率。

此前針對利率高的問題，我來數科回復媒體稱，其開展的所有業務均符合政策及監管要求，未存在違規舉措，目前所有借款產品的綜合借款成本年化利率都符合法律法規要求。這樣的回復顯然比較敷衍，并未給出實質的解釋。

與我來數科合作的金融機構還有山東省國際信托有限公司，而其給用戶的借款利率本身就達到了24%。WEMONEY研究室對比其他助貸平臺發現，我來數科合作的金融機構放貸利率本身就偏高，再加上我來數科高額的服務費，致使綜合年化成本超過36%。

2.我來數科多次遭到工信部通報

目前在黑貓投訴平臺，我來數科（包括我來貸）的投訴量達到11832件，用戶稱，該平臺對貸款用戶除了收取利息外，對每筆分期還款都收取高比例的服務費，服務費更高于貸款利息，服務費加上利息，相當于年利率高達35.99%之多，甚至達到60%。

多位用戶對WEMONEY研究室表示，黑貓投訴幾乎每天都有新增對其的投訴，最后基本上都不了了之。

我來數科是我來貸的前身，是金融科技集團WeLab旗下的純線上金融科技平臺，為工薪族、小微企業主等高增長潛力人群提供消費信貸及經營貸款等金融服務。

我來貸于2014年上線，2019年9月，我來貸升級為我來數科。我來數科運營主體為深圳衛盈智信科技有限公司，注冊資本1億元，自然人股東為謝飛，持有100%股權。

更名后我來數科曾數次遭到工信部通報。

2019年12月，APP專項治理工作組發布通告，包括我來數科在內的4款APP未完成整改。APP專項治理工作組將核驗結果提交相關部門，建議依法予以處置。

2021年3月12日，工信部公布《關于侵害用戶權益行為的APP通報》，其中包括我來數科，被通報原因是違規收集個人信息。此前，APP專項治理工作組再次發布通告，包括我來數科在內的4款APP未完成整改。

2021年6月8日，工信部公布，截至目前，尚有83款APP未完成整改，其中涉金融類APP“我來數科”又榜上有名。我來數科迅速回應稱，此次《通報》中提及的我來數科APP1.01版本實為侵犯其商標權的仿冒APP，已通過蘋果官方渠道進行投訴，該仿冒APP已于6月4日下架。

對于助貸平臺，獲客渠道至關重要，將直接影響公司的經營業績。我來數科利用各種手段違規收集用戶個人信息，并通過電話郵件等方式進行溝通，侵害了用戶個人權益。

3.信用支付產品谷谷卡疑似下線

WeLab是香港金融科技公司，旗下業務場景豐富，包含現金貸、支付、消費分期、租賃等。WeLab旗下還有虛擬銀行牌照WeLab Bank匯立銀行，近期又收購了一張印尼“雅加達服務銀行”，在中國內地、中國香港、印尼三地同時展業。

今年4月份，市場消息傳出WeLab打算籌備IPO，考慮在香港或美國上市，估值介乎15億至20億美元。

中國是WeLab的重要市場，其現金貸業務主要通過我來數科展業，從上述投訴案例可以看出，我來數科已經涉及到違規操作，其高費率的商業模式，必然會遇到政策限制。

除了現金貸產品，今年10月，WeLab在內地開始上線電商分期業務“就享買”，該平臺通過電商業務打通信用支付業務。產品信息顯示，就享買由深圳衛盈智信科技有限公司運營，用戶在平臺內購買后可選擇分期，分期渠道為WeLab旗下的信用支付產品谷谷卡。谷谷卡由WeLab與南京銀行、百信銀行合作提供，與其他互聯網金融公司的信用支付產品相似，都是采用合作銀行二類戶實現授信、支付服務。

谷谷卡最高授信額度為5萬元，可綁定微信、支付寶線上、線下消費使用。利息方面，谷谷卡的綜合年利率為27%，此前WEMONEY研究室曾對比過各大消金公司的信用支付產品，一般在7%-24%，對比同類產品，谷谷卡的息費并無太大優勢。除了分期息費較高，就享買商城內的產品價格相較其他平臺也沒有明顯的優勢。

WEMONEY研究室嘗試在“就享買”購買一臺蘋果手機，發現其僅能全款支付，而且幾乎所有產品都沒有分期支付方式。客服告知現在平臺許多商品都沒有分期額度，只能全款購買。短短兩個月，WeLab的電商分期業務似乎已經偃旗息鼓。

目前國內金融科技市場環境越來越嚴格，WeLab在國內展業必將面臨嚴厲的監管政策整頓。（WEMONEY研究室 林小林/文）