從斷開行動開始，銀行就不停地在加強對個人銀行賬戶的管控，加速清理睡眠賬戶后，如今多家銀行又在對個人賬戶線上交易和轉(zhuǎn)賬進行額度方面的限制。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、龍海農(nóng)商銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，將對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額或網(wǎng)上支付交易限額。

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限制線上交易額度

農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告顯示，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，農(nóng)業(yè)銀行會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。

如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到農(nóng)行任一網(wǎng)點辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料，具體可以咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點。

光大銀行發(fā)布的關(guān)于網(wǎng)上支付交易限額的公告顯示，稱自2022年5月12日起，光大銀行將對網(wǎng)上支付交易限額進行調(diào)整。

網(wǎng)上支付交易即通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易。網(wǎng)上支付交易默認單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。用戶可通過陽光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。

浦發(fā)銀行多地分行也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告，表示為保障用戶的資金安全，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。如用戶的賬戶交易時提示超過交易限額，而確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，需持本人有效身份證件原件及銀行卡至分行任一營業(yè)網(wǎng)點進行身份核實。

另外一家發(fā)布公告的銀行為龍海農(nóng)商銀行，將于2022年3月開始批量調(diào)整個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額，調(diào)整范圍包括2020年1月1日-2022年3月6日新開立個人結(jié)算賬戶以及日均存款低于500元的個人結(jié)算賬戶。

龍海農(nóng)商銀行將參考客戶預(yù)留的個人信息（年齡等）、近6個月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對賬戶進行風(fēng)險分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額（柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限），調(diào)整開始時間為2022年3月10日。可以看到，3月份以來，銀行密集發(fā)布公告，對線上交易進行限額成為幾家銀行的共識，為了控制風(fēng)險，個人賬戶線上交易受到了嚴(yán)格的限制。

02

持續(xù)加強銀行賬戶管控

銀行陸續(xù)進行業(yè)務(wù)調(diào)整，與防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有密切關(guān)系。近年來，利用各類套路欺騙用戶在線上支付的情況頻繁發(fā)生，一旦用戶賬戶資金被竊取，想要將資金追回絕非易事。

面對著不法分子層出不窮的詐騙手段，用戶往往是防不勝防，除了需要加強防范意識外，作為金融機構(gòu)的銀行，也需要從源頭上降低個人銀行賬戶交易中伴隨的風(fēng)險。

此前，銀行已經(jīng)在加速清理睡眠賬戶以及對同一用戶開戶數(shù)量較多的情況進行清理，整治效果良好，無法被有效利用的銀行賬戶，基本上都在銀行的篩查中被凍結(jié)和注銷。

今年1月份，工商銀行就發(fā)布了關(guān)于開展“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶排查工作的通告，對連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元的賬戶功能調(diào)整為只收不付。

隨著睡眠賬戶大量存在的現(xiàn)象得到改善，對于用戶正常使用中的銀行賬戶，合理的方式就是通過限額來杜絕交易隱患，從而在一定程度上防范大額詐騙。雖然被調(diào)降線上渠道交易限額，可能會給用戶交易帶來不便，但相比資金受損的結(jié)果而言，限額帶來的影響并不嚴(yán)重，畢竟單筆一萬以上的交易已經(jīng)屬于大額消費，交易頻率本身不高。

如果用戶真的有大額支付和轉(zhuǎn)賬的需求，銀行也給出了解決辦法，具體每家銀行的操作有所不同，有的需要去網(wǎng)點辦理，有的則可以直接在APP上修改。對于銀行而言，目前進行支付交易和轉(zhuǎn)賬限額或許只是階段性的，有銀行人員向「支付百科」表示，后續(xù)將關(guān)注用戶個人賬戶的使用和交易情況，再進行動態(tài)的調(diào)整。

目前，銀行加強個人銀行賬戶管理是趨勢，既是響應(yīng)監(jiān)管的要求，又是為了限制詐騙分子利用銀行賬戶實施新型網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪，其它銀行未來預(yù)計也會跟進相關(guān)措施。