2022年6月30日，《中國金融科技燃指數報告（2022）》發布會——暨第二屆“金融科技指數論壇”，在國家金融與發展實驗室成功舉辦。本次論壇的主題是“深化數字技術金融應用 推動金融科技回歸本源”。

該論壇由國家金融與發展實驗室、中國社會科學院金融研究所、人民日報數字傳播主辦，中國社會科學院金融研究所金融科技研究室承辦，WEMONEY研究室提供特別支持。

論壇邀請金融監管部門領導、專家學者、媒體、金融機構等業界精英齊聚，深度研討金融科技行業發展趨勢與最新成果。

會上，畢馬威中國金融科技主管合伙人黃艾舟，發表了題為《2022年中國及全球金融科技趨勢觀察》的主旨演講。

01.中國金融科技的發展趨勢

黃艾舟表示，隨著監管的持續深入，金融科技已經回歸到了科技服務金融本源，能夠更好地助力實體經濟的高質量發展。

主要體現在兩個方面，一方面是科技助力數據資產轉化為信用資產，幫助“專精特新”的小微企業成長。第二方面是技術創新已經滲透到了金融服務的全鏈條，有效降低了交易成本。

黃艾舟就金融科技在六個領域的發展情況做出了以下分析：

首先是財富科技，金融科技賦能使得財富管理手段更加豐富，能夠滿足不同層次水平的居民資產配置需求，激活了財富管理的長尾增量市場。

另外高凈值人群訴求的多樣化和財富管理行業的碎片化趨勢加速，類TAMP模式資管平臺得到了很好的發展。居民資產配置更加多元化，權益類資產占比得到進一步提高。

其次是保險科技，保險科技在保險業整體數字化轉型工作中，引領了產業的供給側改革，將迎來數字經濟的新機遇。首先是從“以產品為中心”到以“客戶為中心”，保險服務持續創新和優化；其次是科技加速了保險服務的升級，保險業務從多場景覆蓋開始轉為全場景覆蓋。

第三是普惠科技平衡包容性發展與創新關系，推動普惠科技得到了健康發展。同時通過賦能鄉村振興等可持續發展業務，催生出很多應用“新藍海”。平衡金融穩健和創新發展的關系，促使參與市場主體分工更加精準，激發了普惠科技的發展潛能。

第四是供應鏈科技，區塊鏈技術的引入，有效解決了供應鏈金融的痛點。行業垂直細分是金融科技助力供應鏈金融突出重圍的方向，行業的應用前景將非常廣闊。另外科技推動供應鏈金融去中心化，向著產業化和生態化趨勢發展。

第五是移動支付科技，移動支付和跨境支付增長非常迅猛。疫情激發跨境交易需求，跨境支付市場規模進一步增長。未來全渠道支付整合將成為金融企業發展的重要趨勢。數字人民幣初具規模，應用場景逐漸豐富化，將從某種程度上重塑我國支付體系。

第六是監管科技，監管科技可以分成兩類，一類是監管科技，一類是合規科技。監管科技服務逐步趨向智能化、安全化和高附加值，繼續向金融監管全鏈條拓展。合規科技則是從局部向全棧整合，合規應用開始向一站性、全流程、全數據鏈條的e-GRC合規科技解決方案發展。

02.全球金融科技的發展趨勢

2021年是全球金融科技投資最高的一年，達到了5684宗交易，總金額達到了2,100億美元。

金融科技投資非常的強勁，風險投資和私募基金投資雙雙創下新高。投資領域主要集中在加密貨幣、區塊鏈、財富科技、網絡安全技術等方面。

在黃艾舟看來，這與國外疫情發展以及政策監管環境變動相關，2021年是疫情反彈的年份，從收集到的數據來看，2022年上半年，投資勢頭再次下降。

關于國際金融科技的發展形勢，黃艾舟提出了六個趨勢，并作出以下分析：

首先是各地區已經涌現出大額“先買后付”技術領域交易。“先買后付”技術在中國已經非常熟悉了，早幾年國內已經開始嘗試。而在國際上現在剛剛迎來熱潮，2021年至2022年上半年以來，以“先買后付”為主業的Block（原Square）斥資290億美元收購了澳大利亞Afterpay，這項交易成為了今年最大金融科技交易。

第二個趨勢是銀行核心系統替代品日益受到關注。全球金融機構都在做數據化轉型，面臨著巨大壓力減少對原有基礎設施的依賴，來改善核心系統關系。

頭部銀行開始與金融科技公司合作，或通過收購一些金融科技公司，摩根大通在2021年下半年宣布銀行將轉型采用英國Thought Machine的核心銀行平臺；在此期間，Thought Machine籌得了2億美元，摩根大通也參與了投資。銀行的核心系統的云端替代正在加速進行。

第三個趨勢是市場對數據互聯互通和分析的興趣日增。從2021年到2022年，國內外都面臨著比較嚴峻的數據管理環境，大家對于個人數據保護，公司數據保護都提高了要求。與此同時，大家也開始思考這些數據能否轉化為更有效的借貸、保險、或反洗錢和防欺詐決策，以更好的促進公司業務和發展。因此，擁有數字轉換能力的金融科技公司更受市場青睞。

第四個趨勢是金融科技公司將塑造成數據機構。不少金融科技公司會將自身重新塑造成僅僅提供支付和其它金融服務的數據機構和數據提供商，以便它們在投資者和市場的眼中脫穎而出。

第五個趨勢是ESG金融科技公司將享有可觀增長。隨著ESG議題受到越來越多領域的關注，優先次序不斷推進，對擁有ESG業務能力的金融科技公司的興趣也在升溫，包括專注于氣候變化、脫碳減排和雙循環經濟的公司。

第六個趨勢是發展相對滯后地區的交易將受到更多關注。投資者將更多地關注在金融服務方面發展相對滯后的地區，在非洲、東南亞、拉丁美洲、中東等地區進行更多交易。

黃艾舟表示，金融科技投資在中國已經進入到平穩期，已經不會再出現特大規模的收購并購案。隨著央行新一輪金融科技三年規劃的推出，中國金融科技的發展已經漸入佳境。當下，金融科技在財富管理、在保險、供應鏈、金融、普惠金融、支付、監管科技等各個細分的賽道都已經處于蓬勃發展的態勢。

整體來說，2022年我國的金融科技將繼續穩步發展。相比之下，國外的金融科技雖然在2021年投融資規模創造了歷史新高，但在2022年已經有所回落，熱點投資領域主要集中在支付、消費信貸、加密貨幣、ETA等領域。

黃艾舟用“花開兩朵各表一枝”來形容目前國內外金融科技的發展趨勢。