出品｜WEMONEY研究室

文｜林小林

近期，有多位學員表示，從教培機構報名課程，卻莫名其妙背上了“學易貸”分期貸款。他們其中有許多是剛結束高考的學生，在黑貓投訴上與海爾云貸有關的投訴，大多涉及“學易貸”誘騙貸款或退費難問題。

“學易貸”是海爾金控旗下海爾云貸的教育分期產品，有媒體報道，積極搶占教育分期市場的海爾云貸“學易貸”2022年二季度遭遇逾期和壞賬上升困擾，開始大幅收縮放貸規模。另一方面，學員發現是的“分期貸款”要求退款后，遭到培訓機構和海爾云貸互相推諉扯皮。

WEMONEY研究室發現，培訓機構的老師在推銷課程時，往往含糊其辭混淆“分期付款”和“分期貸款”，這樣的情況不是少數。

01海爾消金教育分期貸款利率高達21%

山東的劉佳（化名），2022年5月從一家教培機構老師中了解到可以免費領取畫板，隨后根據該老師的鏈接填寫了個人資料，然而卻莫名其妙報了“設計、創作”課程。劉佳稱自己并不知道是貸款，直到銀行打來電話，她才知曉鏈接是填寫貸款的。

劉佳疑惑，這筆貸款并沒有進入她名下的銀行卡，而是直接打給了培訓機構。劉佳的貸款合同顯示，貸款金額為6142元，分24期共還7647.36元，貸款利率為21.57%，資金方為海爾消費金融。劉佳的還款列表顯示，在前三期需要還6142元，就是說這筆借款中前兩期已經還夠了貸款本金，剩余23期每期還68.12元，IRR計算這筆借款的年化利率為高達72%。

劉佳目前正在培訓機構溝通取消該課程，但其相關負責人卻表示，前兩期培訓機構已經還完了，需要劉佳還完6.7元的手續費，7天之內就可以為劉佳申請取消該筆貸款。但劉佳表示，直到現在這筆貸款也沒有取消。

另一名也是剛剛結束高考的學生高珉（化名），高珉也是從一家培訓機構報了網課11860元的網課，培訓的網課可以分期付款，現在高珉才知曉，實際上就是“學易貸”分期貸款。

高珉的貸款合同顯示，借款本金為11860，分12期還款，貸款利率為15%。擔保合同顯示，擔保方為江西海納融資擔保有限公司，擔保利率為0%。

據高珉表示，她這筆貸款沒有利率，每期還988，利息部分由培訓機構負擔。高珉認為，培訓機構老師存在誤導銷售的行為，如果提前知曉是貸款，她可能就不會報名網課了。

“學易貸”提供的政策是，資金到賬7天內退費無手續費，超過7天退費需收取3%手續費；學員逾期要求退費，培訓機構需積極配合；貸款學員逾期超過30天，機構需要回購退費。

高珉表示，培訓機構表示按照政策高珉的這筆貸款屬于七天之內可以辦理退款，但截至發稿，已經超過七天仍未辦理。

事實上不止如此，多位黑貓投訴的用戶表示，在學員發現被誤導貸款并要求退費時，培訓機構和海爾云貸往往拖延處理，導致很多學員無法如期辦理，有的甚至造成了貸款逾期。

02海爾消金、海爾云貸業務“亂象”

資料顯示，重慶海爾小額貸款有限公司（海爾云貸）隸屬于海爾金控旗下的重慶海爾云鏈科技有限公司。

重慶海爾云鏈科技有限公司旗下除了海爾云貸外，還有江西海納融資擔保有限公司、陜西海富融資租賃有限公司以及重慶海創云鏈數字科技有限公司等子公司。

海爾消費金融第一大股東海爾集團持股30%，二股東紅星美凱龍持股25%，三股東海爾財務公司持股19%。

海爾云貸、海爾消金均是海爾系企業。海爾云貸的通過“學易貸”開展教育培訓貸業務。據開甲財經報道，海爾云貸“學易貸”2022年二季度遭遇逾期和壞賬上升困擾，開始大幅收縮放貸規模。海爾云貸回復稱，資金有限，每天限量放貸，沒放款的需要耐心等候。

從上述案例中，海爾消金也同樣在做教育貸。此前，海爾消費金融多次被媒體報道，海爾消費金融疑似向未畢業的大學生發放教育分期貸款。海爾消費金融教育培訓分期場景時常出現問題，疑似存在對合作平臺審核不嚴的情況。此前被爆出的疑似問題合作方就包括山西多特通信技術有限公司、學霸君、平安好學等，在投訴平臺也有多起相關投訴，稱在求職就業過程中，被相關公司誘導在海爾消費金融上進行上萬元的貸款，但付費后并沒有獲得相關承諾的服務。在黑貓投訴平臺，海爾消費金融投訴量高達三千余條。排在最前面的投訴則是和上述案例類似的，未畢業被分期貸款，找工作培訓為由被貸款。

從劉佳的貸款合同后中看出，其教育消費貸利率達21%，實則海爾消費金融深陷利率過高等負面新聞。多位用戶向WEMONEY研究室反映，從海爾消費金融旗下借款平臺“夠花”借款，年化利率達36%。不僅現金貸產品，其培訓貸產品利率同樣不低，用戶劉先生告訴WEMONEY研究室，今年3月份他從58同城看到某公司招聘化妝助理的信息，面試通過后該公司就告知并引導學員辦理培訓貸款，才能進行學習。劉先生辦理了培訓貸款7960元，每期還款730.99元12期共還8771.88元，IRR計算年化利率為24%。

劉先生表示，在辦理好培訓貸后會要求學員額外購買學習工具或者產品，如果用戶不購買就無法完成學業，而且用戶即使退學也需還完剩余金融貸款。多數用戶陷入進退兩難的境地。