在警方和監管部門的聯合打擊之下，利用銀行卡進行洗錢已經行不通了。

撰文 |張浩東

出品 |支付百科

近日，在全國“斷卡”“凈網2022”等專項行動中，重慶渝中警方打掉了一個專為境外電信網絡詐騙集團進行洗錢的犯罪團伙，抓獲8名嫌疑人的同時，還收繳了POS機46臺以及大量銀行卡。

經過警方調查，該洗錢團伙涉案流水高達上千萬元，涉及全國各地電信詐騙案40余起，在從事非法犯罪活動的過程中，POS機成為了主要的作案工具。

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涉案上千萬

渝中區公安分局在獲取了重要線索后，發現了在同一地點存在大量POS機支付、結算異常的情況，判斷是有人在集中從事洗錢犯罪活動，立即開展了深入調查。

在警方的不斷追蹤下，一個成渝兩地輾轉的洗錢犯罪團伙逐漸浮出了水面，專門為境外電信網絡詐騙集團提供服務，并且內部分工明確，有著嚴密的結構。

此外，該詐騙團伙有著極強的反偵察意識，尤其是背后的實際操控人，幾乎從來不露面，全程都在線上遙控組織，團伙之間的各個成員也互相不認識，只是干著自己的事。

詐騙團伙主要是通過銀行卡收取贓款，再用POS機刷卡將資金轉移，在整個鏈條中，有人負責刷POS機結算、轉移資金，有人負責對接境外的電詐集團，還有人組織人員辦理銀行卡。

可以看到，本來被用于商戶收款的POS機，被詐騙團伙開發出了新的用途，對轉移非法資金起到了關鍵的作用，借助POS機來實現對資金的“過濾”，貼上一層合規的外衣。

每次作案時，這個詐騙團伙都會在尋找臨時的場所，作案完成后再迅速離開，更換新的地點，為了躲避公安機關的打擊，在實施犯罪活動時還有安排人員放哨。

經過警方的嚴密部署，一舉將正準備實施作案的8名嫌疑人抓獲，經審訊，被抓8人均承認了涉嫌從事洗錢犯罪活動的事實。

實際上，從今年5月起，該團伙就在瘋狂作案，幫境外電信詐騙集團提供洗錢服務，短短一個多月就累計收取、轉移違法犯罪資金高達上千萬元。

由于涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，多名嫌疑人已被公安機關依法采取刑事強制措施，該案件目前還在進一步偵辦中。

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嚴打銀行卡洗錢

利用銀行卡收取贓款，再以其它方式將銀行卡內的資金轉移，必須收購大量銀行卡先行收取資金后，才能推進下一步的進行。

目前，出租銀行卡行為已形成一套服務于電信網絡詐騙的黑灰產業鏈，這些銀行卡也被很多跑分平臺所收購，再通過專業的運營，以轉賬、取現等方式為電信詐騙、網絡賭博等平臺收取、轉移資金。

針對跑分平臺帶來的危害，全國各地公安機關都在重拳出擊，跑分平臺正在被快速擊破。此前，在本溪市公安局的通報中，本溪公安搗毀特大網絡“跑分平臺”，涉案金額高達500余億元。

跑分平臺往往在宣傳時打著高額傭金的旗號，吸引人員加入跑分活動，還從線下大量收購銀行卡、支付寶和微信支付收款碼，從而為洗錢準備好基礎條件。

對于跑分平臺和境外電信網絡詐騙集團而言，使用他人銀行卡來收款也具有一定的風險。此前，曾有三名男子故意將銀行卡等支付賬戶出售給犯罪團伙，企圖截胡贓款占為己有，但隨后他們的銀行卡被凍結。

在斷卡行動查獲的數十萬張銀行卡中，部分銀行卡曾被買賣后卷入到跑分洗錢中，成為了非法資金洗白的通道，給反洗錢的監管增加了難度。

除了公安部門的檢查外，此前央行組織銀行、支付機構開展全面的特約商戶風險排查。對于商戶不真實或經營活動不合法、違規使用POS機、違規轉接支付接口的，按規定清理處置，從源頭上控制銀行卡洗錢行為。