出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

8月9日，小贏科技（紐交所代碼:XYF）發(fā)布截至2022年6月30日的第二季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績。

2022年二季度，小贏科技實現(xiàn)凈收入總額為8.243億元人民幣（1.231億美元）；非美國通用會計準(zhǔn)則（Non-GAAP）調(diào)整后的凈利潤為2.107億元人民幣（3150萬美元）。同時，第二季度撮合和提供貸款總額為168.79億元人民幣，同比增長31.5%，環(huán)比增長10.7%。

小贏科技創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官兼董事長唐越表示，“鑒于中國在新冠疫情防控措施升級期間經(jīng)濟(jì)顯著放緩帶來的巨大挑戰(zhàn)，我們對過去一個季度的表現(xiàn)感到滿意。我們較上個季度繼續(xù)擴(kuò)大撮合貸款規(guī)模，同時改善資產(chǎn)質(zhì)量。”

01.貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，逾期率環(huán)比下降

數(shù)據(jù)顯示，小贏科技2022年第二季度凈收入總額為8.243億元人民幣（1.231億美元），較2021年同期的9.324億元人民幣下降11.6％。

2022年第二季度凈利潤為1.857億元人民幣（2600萬美元），非美國通用會計準(zhǔn)則（Non-GAAP）調(diào)整后的凈利潤為2.107億元人民幣（3150萬美元）。

對此，小贏科技首席財務(wù)官鄭富亞表示:“我們按照政府的指導(dǎo)，繼續(xù)降低借款人的總借貸成本，收入環(huán)比略有下降，但我們的利潤較上季度有所上升。本季度非美國通用會計準(zhǔn)則調(diào)整后凈利潤為人民幣2.107億元，環(huán)比增長36.9%。”

2022年第一季度非美國通用會計準(zhǔn)則（Non-GAAP）調(diào)整后的歸屬于小贏科技股東的凈利潤為1.539億元人民幣（2430萬美元）。

二季度，小贏科技貸款規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)步增長。第二季度撮合和提供貸款總額為168.79億元人民幣，較2021年同期的128.35億元人民幣上升31.5％，較上一季度的152.50億元人民幣上升10.7％。

唐越表示，“本季度撮合和提供的貸款總額在年度和季度基礎(chǔ)上均保持穩(wěn)定增長，超過了我們的指引范圍。有賴于我們有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)和優(yōu)質(zhì)的借款人基礎(chǔ)，我們看到逾期率比上一季度顯著下降。這進(jìn)一步展示了我們的業(yè)務(wù)彈性和抗風(fēng)險能力。”

截至2022年6月30日，小贏科技所有逾期31-60天的未償貸款的逾期率從2022年3月31日的1.31%降至0.93%。

小贏科技總裁李侃表示，盡管宏觀經(jīng)濟(jì)因素不利，整個金融行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量在本季度有所惡化，但我們努力改善資產(chǎn)質(zhì)量，繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險管理系統(tǒng)，以減少高風(fēng)險用戶。預(yù)計今年下半年資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)定。

02. 業(yè)務(wù)下沉，助力提升小微經(jīng)濟(jì)活力

在疫情反復(fù)的大背景下，小贏科技堅持扎根普惠金融業(yè)務(wù)，服務(wù)小微企業(yè)不動搖。

上半年，小贏科技撮合和提供貸款總額達(dá)321.29億元。在貸款總額中，有46.18%流向小微企業(yè)及個體工商戶。

從用戶細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)來看，上半年，小贏科技用戶中四五線城市放款占比44.4%，農(nóng)村地區(qū)放款占比34.52%。

來自吉林遼源的電商從業(yè)者楊海峰，從事棉襪生產(chǎn)和銷售工作。創(chuàng)業(yè)三次，經(jīng)歷過成功也遭遇過破產(chǎn)，一路走來他努力打拼，不曾言棄。通過小贏卡貸獲得重新創(chuàng)業(yè)的啟動資金后，現(xiàn)在專注線上電商運(yùn)營，年收入可達(dá)近百萬元。

在楊海峰看來，自己的創(chuàng)業(yè)成功在于抓住了城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的機(jī)遇。

煤炭曾是遼源的支柱產(chǎn)業(yè)，但隨著煤炭資源日漸枯竭，一業(yè)獨大的工業(yè)經(jīng)濟(jì)失去優(yōu)勢。近年來，遼源市推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，重點培育了以新材料、新能源、醫(yī)藥健康、裝備制造、冶金建材和紡織襪業(yè)為核心的六大接續(xù)替代產(chǎn)業(yè)。

同時，也正是因為有了和楊海峰的眾多小微企業(yè)及個體戶的不斷嘗試和堅持，促使小微經(jīng)濟(jì)煥發(fā)活力，也進(jìn)一步加速了城市產(chǎn)業(yè)升級的步伐。

如今，遼源已成為了“中國棉襪之鄉(xiāng)”。

據(jù)披露，2020年至今，小贏科技已經(jīng)累計為120萬小微企業(yè)及個體工商戶提供超過220億貸款，涉及農(nóng)業(yè)、零售、電商、物流等超100個行業(yè)。

可以看到，以小贏科技為代表的金融科技企業(yè)，通過深耕普惠，貸款業(yè)務(wù)不斷下沉，助力提升小微經(jīng)濟(jì)活力，也間接推動了中小城市的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，助力農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以實際行動加碼服務(wù)實體力度。

03.宏觀經(jīng)濟(jì)回暖，在貸款新規(guī)下探索市場機(jī)會

隨著新冠肺炎疫情消退，宏觀經(jīng)濟(jì)逐步回暖，小贏科技下半年持續(xù)探索市場機(jī)會，特別是小微企業(yè)金融服務(wù)。

在監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會于2022年7月15日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，肯定了互聯(lián)網(wǎng)貸款的積極作用，進(jìn)一步細(xì)化明確了互聯(lián)網(wǎng)貸款管理要求，將互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)整改寬限期由2022年7月延長至2023年6月。

這一舉措旨在促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和健康，有利于金融業(yè)的整體發(fā)展。在此背景環(huán)境下，小贏科技預(yù)計未來幾個季度將實現(xiàn)穩(wěn)步的環(huán)比增長。小贏科技首席財務(wù)官鄭富亞表示，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定和監(jiān)管環(huán)境更加清晰，我們預(yù)計第三季度財務(wù)業(yè)績將進(jìn)一步提高。

截至2022年6月末，小贏科技?xì)v史累計注冊用戶數(shù)達(dá)7440萬人，歷史累計活躍借款人數(shù)達(dá)900萬人。

“本季度我們的活躍借款人數(shù)量同比、環(huán)比均增長 28.2%，在本季度達(dá)到了超過 100萬的高水平。我們很高興看到我們的產(chǎn)品和服務(wù)受到了廣泛且不斷增長的用戶群的好評。這證明了我們的可信賴性，并為我們未來的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。”李侃表示，“未來，我們將繼續(xù)擴(kuò)大和深化與機(jī)構(gòu)資金伙伴的合作，共同服務(wù)中國小微企業(yè)和消費者的多元化融資需求。”