文：零點財經

4月1日，青島銀行發布2022年年度報告，該年度，青島銀行營收與利潤同步增長。

資產方面，截至2022年年末，青島銀行集團總資產5296.14億元，較年初增加73.64億元，增長1.41%；管理總資產7409.09億元，較年初增加369.14億元，增長5.24%；不良貸款余額32.47億元，較年初減少0.14億元；不良貸款率1.21%，較年初下降0.13個百分點。

業績方面，2022年全年，青島銀行實現營業收入116.44億元，同比增加5.08億元，增長4.56%；實現集團凈利潤31.68億元，同比增加1.74億元，增長5.82%。

值得一提的是，2022年青島銀行實現利息凈收入82.88億元，較上年增長8.41%。其中，利息收入198.30億元，比上年增長8.90%；

與利息收入增長相反，報告期內，青島銀行非利息收入則有所下滑。

數據顯示，2022年，青島銀行非利息收入同比下降3.86%，其原因是受手續費及傭金凈收入下降26.09%所致。

據財報，2022年，青島銀行手續費及傭金凈收入為14.45億元，比上年減少5.10億元。

對于2022年的業績表現，同花順財務診斷大模型對其本期及過去5年財務數據1200余項財務指標的綜合運算及跟蹤分析，認為其流動性、運營能力、盈利能力、資產質量很弱，資本充足性、成長能力較弱，總體財務狀況較差，在所屬的銀行行業的42家公司中排名靠后。

青島銀行成立于1996年11月，總部位于山東省青島市，前身為青島城市合作銀行，青島市商業銀行，2015年12月，該行H股在香港聯交所上市，2019年1月，該行A股在深交所上市。

目前，青島銀行主要向客戶提供公司及個人存款、貸款、支付結算等服務和產品，業務分為零售銀行、公司銀行、金融市場三大板塊。

截至報告期內，青島銀行已經在濟南、煙臺、威海等山東省主要城市設有16家分行，營業網點達到180家。

此外，青島銀行還有2家子公司，分別為2017年2月設立的青銀金租（持股51%）和2020年9月設立的青銀理財（全資控股）。

據財報，報告期內，青銀金租租賃資產規模154.98億元，同比增長30.55%；實現營業收入5.13億元，同比增長49.31%，實現凈利潤1.73億元，同比增長20.13%。青銀理財理財產品余額2,008.15億元，較上年末增加330.11億元，同比增長19.67%；

然而，數據增長的背后，隱藏的是潛在的違規展業風險。

據公開資料顯示，今年以來，青島銀行一共收到監管開出的12張罰單，其中，11張罰單的處罰對象均為青島銀行的員工，涉及違規事由主要包括違規挪用個人貸款資金等，罰款總金額高達852萬元。

具體而言，3月1日，因工作人員翟吟佳對青島銀行理財產品相互交易調節收益違法違規行為，青島銀保監局決定對其處以警告處分。

1月11日，因同樣違法違規事實，青島銀行亦被罰款人民幣605萬元等等。

“若銀行在推進業務的過程中以業績為導向，忽視或回避相關風險，漠視審慎經營的原則，會給金融系統帶來一定的風險。”上海某律師事務所相關律師直言從業人員違規操作會給銀行帶來的風險。

事實上，青島銀行并非只有今年罰單不斷。

早在2019年，青島銀行就有四次合計被罰300萬元的歷史。

其中，2019年3月13日，青島銀行淄博分行未按監管要求監測貸款資金用途，被山東銀保監局罰款50萬元。

2019年5月21日，青島銀行寧夏路支行因貸款轉保證金開立銀行承兌匯票，被青島銀保監局罰款50萬元。同日，青島銀行因存在信貸資金違規流入資本市場，被青島銀保監局罰款50萬元。

2019年11月7日，青島銀行因違反人民幣銀行結算賬戶業務管理規定，被人民銀行濟南分行警告并處罰款150萬元。

頻繁違法違規從側面凸顯了銀行內部管理不當，而較為重要的是，幾年過去之后，青島銀行的違規行為似乎并未減少，是銀行本身就未給予足夠多的重視進行改正，還是在業務擴張的路上邁大了步子難以掌控，青島銀行自有答案。

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