出品|WEMONEY研究室

編輯|劉雙霞

7月7日晚間，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)同時(shí)披露了一批罰單，被處罰對(duì)象涉及螞蟻、騰訊兩家平臺(tái)企業(yè)以及郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)。

通過(guò)梳理罰單可以發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)均因違反支付結(jié)算、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等規(guī)定而受到處罰。

本次涉及螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)的罰單共計(jì)10張，被處罰金額合計(jì)71億元，包括螞蟻集團(tuán)因侵害消費(fèi)者合法權(quán)益、違規(guī)參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局處以罰款37.62億元，支付寶被處罰約30億元等。

其中，支付寶的違法行為類(lèi)型共7項(xiàng)：1.違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定；2.違反清算管理規(guī)定；3.違反防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定；4.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；5.與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易；6.違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；7.違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。

此外，螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司因違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定和違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定，被罰1.75億元。

作為螞蟻集團(tuán)的控股股東，杭州君瀚股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）和杭州君澳股權(quán)投資合伙企業(yè)（有限合伙）均因?yàn)檫`反對(duì)資本實(shí)力的相關(guān)規(guī)定和違反對(duì)公司治理的相關(guān)規(guī)定，雙雙被罰2500萬(wàn)元。

騰訊財(cái)付通被罰約30億元。

罰單顯示，財(cái)付通支付科技有限公司被警告，沒(méi)收違法所得56612.388789萬(wàn)元，罰款242677.827882萬(wàn)元。時(shí)任財(cái)付通支付科技有限公司反洗錢(qián)與風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人吳某等四人也收到央行罰單。

財(cái)付通的違法行為類(lèi)型共11項(xiàng)，分別為1.違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；2.違反商戶(hù)管理規(guī)定；3.違反清算管理規(guī)定；4.違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定；5.其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶(hù)合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為；6.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；7.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；8.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；9.與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)；10.違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；11.違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定。

監(jiān)管部門(mén)指出，近年來(lái)，金融管理部門(mén)堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，出臺(tái)一系列制度辦法，初步形成平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。

2020年11月以來(lái)，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問(wèn)題。

監(jiān)管指出，目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。金融管理部門(mén)工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

值得注意的是，本次公布的罰單除了涉及兩家平臺(tái)企業(yè)，也涵蓋了銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為平安銀行、郵儲(chǔ)銀行、人保財(cái)險(xiǎn)。

其中，因事涉10項(xiàng)違法行為，平安銀行受到監(jiān)管部門(mén)警告，并沒(méi)收違法所得1848.67元，罰款3492.5萬(wàn)元。

據(jù)披露的處罰信息來(lái)看，平安銀行事涉10項(xiàng)違法違規(guī)行為，具體包括：違反賬戶(hù)管理規(guī)定；其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶(hù)合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易；違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定；違反金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳管理規(guī)定。

郵儲(chǔ)銀行因1.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；2.占?jí)贺?cái)政存款或者資金；3.違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；4.違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；5.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；6.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；7.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等行為，被央行警告及罰款3186萬(wàn)元。

此外，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告三類(lèi)違法行為被罰464萬(wàn)元。

在分析人士看來(lái)，這體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門(mén)始終堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，“一視同仁”對(duì)各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理、依法開(kāi)展執(zhí)法檢查，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為均本著“過(guò)罰相當(dāng)”的原則，嚴(yán)格依法依規(guī)實(shí)施行政處罰。

監(jiān)管表示，下一步，金融管理部門(mén)將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。