相比2022年，2023對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)更扎心，A股基金不用說(shuō)了。銀行理財(cái)“抱團(tuán)”破凈，更是萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到。相反，有10萬(wàn)+存款的年輕人獲得更多自由和選擇權(quán)；提前上車持有黃金的人反而更有底氣；而買了保險(xiǎn)的人也收獲了一份安全感。

財(cái)經(jīng)觀察站 云曦

01

越來(lái)越愛(ài)攢錢的年輕人贏麻了？

年初，你立下存錢的Flag還記得嗎？年終，你究竟存下了多少錢？

關(guān)于存錢這件事，這一年有兩件大事值得盤一盤，一是國(guó)人存錢熱情高漲，居民存款暴增；二是賺錢的速度比不上降息的速度。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)第一件事，2023年第一季度，國(guó)內(nèi)居民存款增長(zhǎng)了9.9萬(wàn)億，平均每個(gè)月增長(zhǎng)3.3萬(wàn)億。我國(guó)居民存款出現(xiàn)了報(bào)復(fù)性增長(zhǎng)，原因在于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性和投資市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)加大，更加凸顯了存款的安全性。據(jù)中國(guó)人民銀行公布，北京、上海的人均住戶存款高居榜首，其中，北京的人均存款接近27萬(wàn)元，上海人均存款超過(guò)21萬(wàn)元。

值得一提的是，年輕人越來(lái)越愛(ài)攢錢，DT研究院的《2023年輕人存款調(diào)研報(bào)告》顯示，存款超過(guò)10萬(wàn)的年輕人超過(guò)53.7%。真正存款超過(guò)30萬(wàn)的人只有20%。事實(shí)證明，愛(ài)攢錢的年輕人贏麻了，存款意味著他們擁有更多的選擇和自由。

另一件大事，就是又又又降息了。12月22日，工商銀行率先公布降息。這已是年內(nèi)第四輪降息了。就拿三年期的存款利率來(lái)說(shuō)，已經(jīng)破“2”，來(lái)到“1”時(shí)代。對(duì)比1990年，三年期存款利率達(dá)到11.88%，細(xì)思極恐，不可同日而語(yǔ)。

有意思的，為了享受更高利率，有的年輕人早起坐高鐵跨城存50萬(wàn)，為了多賺6000多元的利息。成本不過(guò)是來(lái)回的高鐵票，還是非常劃算的。

順便說(shuō)下，這一年，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)走低，甚至“破凈”比例上升。很多人終于看清銀行理財(cái)不再保本的真相。

降息、通貨膨脹……我們明顯感受到：賺錢的速度比不上降息的速度，對(duì)金錢的焦慮彌漫著成年人的世界，手里的錢該往何處去呢？

02

降息潮下，保險(xiǎn)會(huì)是你的首選嗎？

受降息的影響，小編身邊的朋友談?wù)摳嗟氖窃鲱~終身壽險(xiǎn)。這其實(shí)是近兩年火起來(lái)的理財(cái)保險(xiǎn)。這款儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)獲得市場(chǎng)青睞，主要原因是降息和銀行理財(cái)不保本以及資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，即便從3.5%下調(diào)至3%預(yù)定利率，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上仍有競(jìng)爭(zhēng)力。

另一件大事是個(gè)人養(yǎng)老金制度落地迎來(lái)一周年。截至2023年11月，開(kāi)戶數(shù)已超過(guò)4000萬(wàn)戶，可投資產(chǎn)品多達(dá)745款，其中儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品465款，基金類產(chǎn)品162款，保險(xiǎn)類產(chǎn)品99款，理財(cái)類產(chǎn)品19款。很多人還處于觀望心態(tài)，也有人期待個(gè)人養(yǎng)老金收益能更穩(wěn)更高。2023年，你的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶收益如何？

03

12.7%！黃金避險(xiǎn)光芒閃耀

2023年，俄烏沖突驚魂未定，巴以局勢(shì)卻日益緊張，全球進(jìn)入了數(shù)十年未見(jiàn)的動(dòng)蕩期，在地緣政治的陰影下，黃金可謂高調(diào)復(fù)出，光芒閃耀。

截至12月底，國(guó)際黃金價(jià)格漲幅達(dá)到12.7%。在此利好下，多只黃金ETF均取得超12%的年收益率。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至12月，富國(guó)上海金ETF、建信上海金ETF、南方上海金ETF、中銀上海金ETF、華安黃金易ETF、博時(shí)黃金ETF年內(nèi)漲幅均超13%。

不得不說(shuō)，提前上車的投資者應(yīng)該是今年最大的贏家。

04

股市叒破3000，還能過(guò)個(gè)好年嗎？

2023年的A股給人一種外冷內(nèi)熱的感覺(jué)。咱們來(lái)抽絲剝繭式地回顧一下。

外冷是指大盤指數(shù)，上證綜指上半年一路漲近3400點(diǎn)，下半年幾度跌破3000點(diǎn)。從Wind數(shù)據(jù)來(lái)看，截至12月12日，上證指數(shù)跌幅2.78%，創(chuàng)業(yè)板跌幅18.87%。北證50指數(shù)受政策推動(dòng)，年內(nèi)漲幅3.68%。但總體來(lái)看，2023年大盤指數(shù)全年表現(xiàn)較弱。

相比之下，海外市場(chǎng)就紅火得多。比如，納斯達(dá)克指數(shù)年內(nèi)漲幅達(dá)38.86%；日經(jīng)225年年內(nèi)漲幅達(dá)25.86%，創(chuàng)出30年新高；內(nèi)熱是指A股全年主題投資火熱，上半年AI，下半年華為，漲幅在100%的股票為148只，跌幅在50%以上的達(dá)63只。漲幅在20%以上的中堅(jiān)力量也有2777只。從板塊來(lái)看，傳媒、通信、華為、減肥藥、人形機(jī)器人等漲幅居前；對(duì)比之下，新能源、醫(yī)藥、食品飲料等成長(zhǎng)賽道整體大幅下跌，部分機(jī)構(gòu)損失慘重，更何況普通投資者呢！

漲飛天，還是跌到腳后跟，只在一念之差。所以，這一年，你買對(duì)賽道了嗎？

05

被A股連累的基金？

2023年，基金業(yè)被媒體喻為最難投資的年度之一。一方面，基金難以打破整體市場(chǎng)下跌的魔咒；另一方面，各板塊輪動(dòng)過(guò)快，機(jī)會(huì)稍縱即逝。截至12月6日，大盤風(fēng)格基金指數(shù)年內(nèi)下跌10.34%；主動(dòng)權(quán)益基金的偏股混合型基金下跌13.33%。唯一的好消息是，QDII股票型基金指數(shù)年內(nèi)漲幅6.21%，跑贏其他類型基金，打了翻身仗。私募基金更為慘淡，據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)報(bào)道，最慘私募已虧損97%，高毅、淡水泉等多家私募道歉。

不過(guò)，也有好消息。在基金發(fā)行困難的2023年，ETF基金成了新發(fā)市場(chǎng)的最大亮點(diǎn)。

從收益率來(lái)看，截至12月12日，共有554只基金產(chǎn)品斬獲正收益，6只產(chǎn)品今年以來(lái)收益超過(guò)40%，43只產(chǎn)品今年以來(lái)收益超過(guò)20%。據(jù)天天基金網(wǎng)盤點(diǎn)，從板塊來(lái)看，通信、傳媒、計(jì)算機(jī)和電子表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)，而商貿(mào)零售、美容護(hù)理等產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)不佳。

在這種情況下，深愛(ài)基金的你，跑贏了多少基民呢？

06

2024你的財(cái)富如何跑贏90%的人？

回顧這一年，最有安全感的人是有存款的人；最幸運(yùn)的人是選對(duì)賽道買對(duì)股票基金的人；而真正贏麻了的人是懂得資產(chǎn)配置的人。

2024年，你的財(cái)富想要跑贏90%的人，首先，這兩件事不要做，杜絕“自殺式”行為，比如全職炒股，第二不要過(guò)度負(fù)債，尤其是不要沾上超過(guò)自己經(jīng)濟(jì)能力范圍的債務(wù)。

2024年，要學(xué)會(huì)做這三件事：

（1）讓現(xiàn)金流暢通，活下來(lái)是根本；

（2）聚焦熱門賽道，抓住好股票、好基金；

（3）做好資產(chǎn)配置，將理財(cái)工具進(jìn)行多樣化組合，守護(hù)、放大自己的財(cái)富。

投資界的名人張磊的老師戴維?斯文森管理的耶魯大學(xué)捐贈(zèng)基金投資組合，在過(guò)去30年，復(fù)合年化收益率達(dá)到13.9%。他的成功秘訣就是資產(chǎn)配置。資產(chǎn)配置有三種境界：一是，留下基本生存和安全需求的錢；二是，想辦法跑贏通脹；三是，跑贏市場(chǎng)，獲得高于市場(chǎng)的平均收益。但一開(kāi)始，你要調(diào)低回報(bào)預(yù)期，學(xué)會(huì)耐心等待。正如查理?芒格所說(shuō)，想要幸福，就是要降低自己的預(yù)期。因?yàn)榭偸潜в胁磺袑?shí)際的預(yù)期，注定一生痛苦。

2023投資市場(chǎng)“一地雞毛”，2024，希望我們可以在市場(chǎng)中“薅羊毛”。

祝你發(fā)財(cái)！