12月31日，渤海銀行將正式下架信用卡APP。信用卡APP作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要成果卻頻繁被下架，銀行綜合考慮了進(jìn)行功能整合、提升便捷度、提高服務(wù)質(zhì)量、降低運(yùn)營(yíng)成本等多種原因。

渤海銀行公告顯示，渤海銀行已推出新版?zhèn)€人手機(jī)銀行，信用卡APP功能也將整合到全新的手機(jī)銀行-信用卡板塊內(nèi)，渤海銀行信用卡APP將于12月31日正式下線。

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手機(jī)APP成為留客利器

自數(shù)字化轉(zhuǎn)型以來，手機(jī)APP成為銀行開展業(yè)務(wù)的重要發(fā)力點(diǎn)，手機(jī)銀行APP迭代迅速。為快速占領(lǐng)市場(chǎng)，不少銀行都發(fā)布了多個(gè)APP，個(gè)別銀行APP數(shù)量多達(dá)5個(gè)。其中大部分銀行，個(gè)人銀行賬戶和信用卡賬戶是單獨(dú)兩個(gè)APP。

隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深入，部分信用卡APP功能逐漸被銀行APP所整合，銀行APP還被賦予了團(tuán)購(gòu)、生活繳費(fèi)等功能。但總體來看，大多銀行仍擁有兩個(gè)及以上線上APP，其中信用卡APP與銀行APP同質(zhì)化嚴(yán)重的問題明顯。

實(shí)際上，一款好的手機(jī)銀行APP，可以給用戶帶來良好的客戶體驗(yàn)，能夠成為銀行的留客利器。截至日前，多家銀行APP用戶數(shù)超2億。

如招商銀行APP，其包含信用卡還款、分期、積分兌換等功能。又整合了社區(qū)團(tuán)購(gòu)、保險(xiǎn)繳費(fèi)、基金理財(cái)、跨境金融等多項(xiàng)功能。手機(jī)銀行APP中發(fā)布的優(yōu)惠券，及電子銀行等便捷功能，使得銀行與用戶之間的互動(dòng)性不斷增強(qiáng)，部分網(wǎng)點(diǎn)因此形成了線上線下一體的社區(qū)性銀行，客戶粘性不斷提升。

正由于手機(jī)銀行優(yōu)秀的留客及引流能力，各銀行對(duì)手機(jī)銀行愈發(fā)重視，如何打造線上經(jīng)營(yíng)的主陣地成為各大行關(guān)注的焦點(diǎn)。在此背景下，銀行不斷縮減冗余組織，將流量引流入單一或少量APP，集中力量拓展優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

此次，渤海銀行注銷信用卡APP，可將更多資源集中到渤海銀行APP中。實(shí)際上，渤海銀行信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速，2023年上半年累計(jì)發(fā)卡量較上年末增長(zhǎng)21.58%，依靠高速增長(zhǎng)的信用卡業(yè)務(wù)可進(jìn)一步盤活手機(jī)銀行APP。

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集合類APP已形成

雖然銀行APP有融合的趨勢(shì)，但各大銀行各自為戰(zhàn)仍存在不少弊端。

對(duì)于持卡量超過一張以上的用戶而言，若持有多家銀行信用卡，便可能出現(xiàn)還款遺漏問題。面對(duì)此問題市場(chǎng)上衍生出各類信用卡管家APP，但該類型APP存在資金安全、信息安全、監(jiān)管不足等問題。

對(duì)于銀行業(yè)而言，各家銀行信息流通性差，同樣會(huì)導(dǎo)致資源浪費(fèi)，用戶體驗(yàn)不夠優(yōu)化，用戶個(gè)人畫像較模糊等問題。

在這樣的背景下，云閃付成為了一種解決方案。不僅方便了用戶管理其銀行賬戶，也減少了持卡人下載過多信用卡APP占用空間。隨著云閃付支持的銀行越來越多，持卡人對(duì)單一信用卡APP的依賴有所降低。

總體而言，銀行自有軟件要在激烈的同類競(jìng)爭(zhēng)中尋找突破，需要集合性還要走差異化路線。如交通銀行APP打出的“輕松一點(diǎn)，從7點(diǎn)開始”標(biāo)語(yǔ)，其功能聚焦于生活，除日常生活繳費(fèi)，還有9折起加油等生活服務(wù)。招商銀行APP則開展了“周四神劵日”等活動(dòng)，推出了朝朝寶等特色投資理財(cái)產(chǎn)品。

銀行下架信用卡APP的行為，是推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要進(jìn)程。在經(jīng)過早期拓展后，銀行APP或?qū)⑸钔谙M(fèi)場(chǎng)景。通過優(yōu)化用戶體驗(yàn)、加強(qiáng)合作，銀行業(yè)才能更好地適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的需求并實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。