出品|WEMONEY研究室

文|劉雙霞

據(jù)WEMONEY研究室統(tǒng)計，截至3月29日，已有9家消費金融公司2023年業(yè)績揭曉。

整體來看，2023年，消費金融公司總資產(chǎn)普遍實現(xiàn)正增長，9家中，僅陽光消費金融總資產(chǎn)縮水。同時值得關(guān)注的是，哈銀消金、小米消金總資產(chǎn)增長均超40%。

在業(yè)績層面，披露營收數(shù)據(jù)的招聯(lián)、興業(yè)、中郵、哈銀4家消金公司，均實現(xiàn)營收兩位數(shù)增長；凈利潤數(shù)據(jù)來看，9家中，僅開業(yè)半年的建信消金尚處虧損。此外，平安消金、小米消金凈利潤實現(xiàn)快速增長，同比增長分別為162.03%、590.90%。

1.招聯(lián)消費金融：總資產(chǎn)增至1764.21億，凈利潤36億

中國聯(lián)通2023年年報披露了其持股50%的招聯(lián)消費金融股份有限公司（簡稱“招聯(lián)”）業(yè)績。

整體來看，招聯(lián)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，營收凈利雙增。數(shù)據(jù)顯示，2023年，招聯(lián)實現(xiàn)營業(yè)收入196.02億元，同比增長約12%；實現(xiàn)凈利潤36億元，同比增長約8.14%。

截至2023年末，招聯(lián)的總資產(chǎn)達(dá)到了1764.21億元，較2022年同期增長7.35%。

招聯(lián)成立于2015年3月，是經(jīng)原銀保監(jiān)會批準(zhǔn)、由招商銀行和中國聯(lián)通共同組建的持牌消費金融公司，注冊地址位于深圳前海，注冊資本100億元。

近年來，招聯(lián)業(yè)績領(lǐng)先同業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，2020年度、2021年度、2022年度，招聯(lián)消費分別實現(xiàn)營業(yè)收入128.16億元、159.33億元、175.01億元，實現(xiàn)凈利潤16.68億元、30.63億元、33.29億元。

2.興業(yè)消費金融：總資產(chǎn)增長13.94%，營業(yè)收入112.3億

3月28日，興業(yè)銀行公布2023年年報，興業(yè)消費金融年度業(yè)績也隨之出爐。

截至2023年末，興業(yè)消費金融總資產(chǎn)869.31億元，較上年增長約13.94%；所有者權(quán)益 112.85 億元。2023年，興業(yè)消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入112.30億元，同比增長約18.95%；凈利潤 20.72 億元，同比下降約16.89%。

興業(yè)消費金融成立于2014年12月，是經(jīng)原銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性消費金融公司，注冊資本53.2億元，興業(yè)銀行持股比例為66%。

官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，興業(yè)消費金融展業(yè)區(qū)域已覆蓋全國50余個主要城市，累計服務(wù)客戶1800余萬戶，累計放款突破2900億元，居行業(yè)第一梯隊。

3.中銀消費金融：凈利潤5.37億元，貸款余額719.48億元

3月28日，中國銀行發(fā)布2023年年度報告，中銀消費金融業(yè)績也隨之一出爐。

數(shù)據(jù)顯示，2023年末，中銀消費金融注冊資本15.14億元。資產(chǎn)總額742.99億元，較上年增長約15.91%；凈資產(chǎn)90.40億元。2023年，中銀消費金融全年實現(xiàn)凈利潤5.37億元。

對比2022年數(shù)據(jù)，2022年末，中銀消費金融資產(chǎn)總額641.02億元，凈資產(chǎn)85.27億元，全年實現(xiàn)稅后利潤6.56億元。

截至2023年末，中銀消費金融貸款余額719.48億元，比上年末增長16.42%；線上貸款余額占比62.49%，比上年末提升10.25個百分點。

公開資料顯示，中銀消費金融有限公司成立于2010年6月，是首批開業(yè)的四家消費金融公司之一，也是上海第一家消費金融公司。該公司初始注冊資本為5億元，經(jīng)過兩輪增資，目前注冊資本為15.14億元，前三大股東為中國銀行、百聯(lián)集團和上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司，持股比例分別為42.8%、22.08%、13.44%；其余股東為中銀信用卡（國際）有限公司、深圳市博德創(chuàng)新投資有限公司、北京紅杉盛遠(yuǎn)管理咨詢有限公司。

4.中郵消費金融：營收增長18.8%，凈利潤增長17.8%

3月28日，郵儲銀行發(fā)布2023年年度報告，旗下中郵消費金融業(yè)績也一并對外披露。

財報顯示，2023年，中郵消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入69.52億元，同比增18.8%，實現(xiàn)凈利潤5.22億元，同比增17.8%。截至報告期末，中郵消費金融總資產(chǎn)582.22億元，較上年同比增長17.49%；凈資產(chǎn)59.09億元。

公開資料顯示，中郵消費金融成立于2015年11月19日，注冊資本人民幣30億元，郵儲銀行持股70.5%。

從歷史業(yè)績來看，2019年-2022年，中郵消費金融實現(xiàn)營收37.25億元、48.63億元、56.86億元、60.48億；所對應(yīng)的凈利潤為3.49億元、4.02億元、12.29億元、4.43億元，增速分別為72%、15%、206%、-64%。

5.平安消費金融：新增貸款總規(guī)模712億，凈利潤同比增長162.03%

3月21日晚間，中國平安保險(集團)股份有限公司(下稱“中國平安”)發(fā)布2023年年報。年報內(nèi)披露了其聯(lián)營企業(yè)平安消費金融的部分業(yè)績數(shù)據(jù)。

財報顯示，2023年中國平安對平安消費金融權(quán)益法下核算的投資收益為1.47億元，按中國平安持有平安消費金融30%股份換算，2023年全年，平安消費金融凈利潤約為4.9億元。同比增長162.03%。

截至2023年12月31日，平安消費金融資本充足率為15.3%，貸款余額為371億元，新增貸款總規(guī)模為712億元，凈利潤4.9億元，貸款的不良貸款率為1.5%。

平安消費金融有限公司經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局（原中國銀保監(jiān)會）核準(zhǔn)，于2020年4月9日在上海成立，注冊資本50億元人民幣。2021年，平安消費金融凈虧損約3.37億元。2022年，平安消費金融實現(xiàn)凈利潤約為1.87億元，同比扭虧。截至2022年底，平安消費金融的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到347.75億元，位列持牌消金總資產(chǎn)規(guī)模排行榜前十。

6.哈銀消費金融：總資產(chǎn)增長超40%，營收增長近20%

3月27日，哈爾濱銀行2023年業(yè)績報披露了哈爾濱消費金融有限責(zé)任公司(簡稱“哈銀消金”)業(yè)績情況。

截至2023年12月31日，哈銀消金資產(chǎn)總額達(dá)到了人民幣213.74億元，較上年末增長40.27%；貸款總額為人民幣202.67億元，較上年末增長34.46%。此外，2023年，哈銀消金的營業(yè)收入為人民幣12.33億元，同比增長19.59%。

哈銀消金經(jīng)原銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，為全國第19家開業(yè)的持牌消費金融公司。公司于2017年4月正式開業(yè)，2019年成功引入百度旗下度小滿金融戰(zhàn)略投資后，注冊資本增加為人民幣15億元。

哈銀消金的股東包括哈爾濱銀行、度小滿金融、斯特福德、博升優(yōu)勢、同程軟件等。其中，哈爾濱銀行持股53%、度小滿持股30%、斯特福德持股6.33%、同程軟件持股5%、博升優(yōu)勢持股3.33%。

7.小米消費金融：總資產(chǎn)164.16億，凈利潤增長590.9%

據(jù)重慶農(nóng)商行2023年年報數(shù)據(jù)顯示，截至報告期末，重慶小米消費金融有限公司總資產(chǎn)164.16億元，凈資產(chǎn)15.91億元。2023年，小米消費金融實現(xiàn)凈利潤0.76億元，同比增長590.90%。(財務(wù)數(shù)據(jù)未經(jīng)審計)

2022年，小米消費金融凈利潤為0.11億，漲幅高達(dá)195%。同樣，2021年，小米消金凈利潤為0.0386億元，同比增長237.61%。

小米消費金融是重慶市第二家持牌消費金融公司，成立于2020年5月，由小米通訊技術(shù)有限公司聯(lián)合重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等4家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，是全國性非銀行金融機構(gòu)，注冊資本金為15億元。

8.陽光消費金融：總資產(chǎn)縮水，凈利潤增長26.67%

3月28日，光大銀行旗下的持牌消費金融公司—北京陽光消費金融股份有限公司（即“陽光消金”）2023年主要業(yè)績披露。

截至2023年末，陽光消金總資產(chǎn)為116.77億元，同比下滑6.41%；報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤1.71億元，同比增長26.67%。

業(yè)績報告顯示，截至2023年末，陽光消金總資產(chǎn)為116.77億元，較上年同期的124.77 億元減少了8億元，降幅約6.41%。

9.建信消費金融：開業(yè)半年總資產(chǎn)達(dá)73.08億，凈虧損0.65億

建設(shè)銀行財報顯示，旗下建信消費金融2023年凈虧損0.65億元。

截至2023年末，建信消費金融資產(chǎn)總額73.08億元，凈資產(chǎn)71.35億元。

建信消費金融成立于2023年，于2023年6月正式展業(yè)，注冊資本72億元，由建設(shè)銀行、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司和王府井集團股份有限公司分別持股83.33%、11.11%和5.56%。建信消費金融主要經(jīng)營個人小額消費貸款業(yè)務(wù)。