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樂信發布Q2財報:營收36.4億,營收、利潤環比雙位數增長,風控底層能力建設帶動盈利能力提升

WEMONEY研究室WEMONEY研究室2024-08-28 07:12 數字金融
中國領先的新消費數字科技服務商樂信發布2024年二季度未經審計財務業績。

北京時間8月28日,中國領先的新消費數字科技服務商樂信(NASDAQ:LX)發布2024年二季度未經審計財務業績。面對當前外部環境和行業形勢,二季度樂信堅持風險、數據雙輪驅動戰略,審慎經營,主動控制規模、加強風險管控和底層能力建設,實現業務穩健發展:二季度公司營收36.4億元,環比增長12.3%;利潤(Non-GAAP EBIT)3.1億元,環比增長9%;凈利(Net income)2.3億元,環比增長12.4%。

規模方面,二季度公司交易額511億元;管理在貸余額1152億元;用戶數2.2億,同比增長10.2%。

資產質量方面,二季度公司堅持風險優先,平衡風險控制和規模增長,季度內公司新增資產風險持續改善,全量資產風險逐步向好:二季度末入催率對比季度初下降約7%,30天回收率對比季度初提升約1.5%。

海外業務方面,墨西哥市場二季度放款規模環比增長61%,營收環比增長113%。在墨西哥市場取得初步成效基礎上,公司把海外業務作為重要戰略方向,推動海外業務加速發展。

資金合作方面,季度內公司發行了首單國際3A評級ABS,獲得眾多優質資方認購,公司資金成本環比一季度下降58個bp,再創歷史新低。

為踐行股東回報承諾、展現公司長期發展信心,樂信將繼續延續一年兩次的分紅政策。本次將按每ADS約0.072美元的金額派發現金分紅,約為2024年上半年凈利潤20%,預計將于2024年10月18日派發,適用于9月16日登記在冊的股東。

樂信CEO肖文杰表示,“從去年四季度開始,我們對風險團隊、風險體系進行全面升級,風控底層能力明顯提升,公司系統性抵御風險周期能力不斷增強,盈利能力開始逐步改善。

展望下半年,我們將繼續秉持審慎經營原則,風險管理優先,重點做好以下工作:一是在風險回歸到正常范圍基礎上,推動規模穩步增長,全面提升盈利能力;二是發揮好自身場景的差異化優勢,增強用戶粘性、提升用戶活躍度;三是積極推動海外業務加速發展,密切關注和探索更多新興市場機會?!?

夯實底層能力,驅動業務精細化、數智化發展

財報顯示,二季度樂信研發投入1.43億元,環比增長6%,繼續保持行業領先,有效幫助獲客與風控能力持續釋放。季度內,樂信進一步夯實數據、風控等底層能力,通過大模型、AI等新技術在數字金融全鏈條的應用,驅動業務向著精細化、數智化方向發展。

(圖:覆蓋數字信貸全流程的樂信十大技術系統)

風險方面,長期的技術積累幫助公司快速進行風險管理體系升級,二季度公司在風控識別能力強化、全生命周期風控策略體系建設、風險監控預警能力升級、風險快速處置工具策略機器人開發、新老客和存量資產風險精細化管理等方面開展工作,公司風險底層能力持續夯實,系統性抵御風險周期的能力顯著增強。

數據方面,季度內公司底層數據能力實現突破,“高斯”CDP平臺(客戶數據平臺)深度服務獲客投放、風控、營銷等各個環節。獲客投放場景中,“高斯”CDP平臺通過生成用戶全景畫像,將獲客投放的人群圈選效率從過去最長5天縮短至10分鐘,大幅提升投放效率。風險管理場景中,“高斯”CDP平臺與全流程模型矩陣“星河”模型集群相結合,實現用戶標簽自動化創建和上線,將特征發布時間從10分鐘縮短至30秒,顯著提升風險管理敏捷性。營銷場景中,“高斯”CDP平臺基于人群包、標簽維度和各項指標,打造業界領先的實時洞察分析能力,將洞察分析時效從過去數小時縮短至5分鐘,實現營銷策略的迅速上線和敏捷調整。

季度內,樂信自研“奇點”AI大模型進一步落地應用。大模型實時意圖識別的準確度進一步提升,電銷應用場景下機器人意圖識別準確率高達98%。AI大模型在代碼輔助應用層面實現100%技術人員落地使用,全面提升程序員代碼編寫效率與準確度。

憑借在風險、數據方面的技術創新探索,樂信在二季度獲得國際權威財經雜志《亞洲銀行家》技術類年度單項大獎。這是樂信第六次獲得年度獎項,其覆蓋數字信貸全流程的技術探索正全面深入業務,助力業務朝著精細化、數智化方向發展。

生態業務拉動消費增長、助力小微小小微發展

二季度,樂信普惠業務為各類客群鏈接貸款金額近44億元,場景電商業務商品交易額同比增長超10%。生態業務持續發展,既拉動消費增長,又助力小微小小微企業發展。

二季度,樂信普惠業務重點加強優質小微客群經營,深入低線城市產業帶和專業市場,季度內新客新增資產中優質資產占比超60%。低線產業帶及其中的小微小小微是產業創新重要力量,貢獻全國80%以上就業,但因為單體規模小、地域分散,難以被傳統金融系統完全覆蓋,“短、小、頻、急”的金融訴求時常不能被及時滿足。樂信普惠通過“2+2”的核心能力和優勢——精準風控識別能力、扎根本地的直營獲客團隊兩大核心能力,上門服務、最快10分鐘放款的兩大服務優勢,改變以往“人找資金”情況、實現“資金找人”,助力打通低線產業帶金融服務最后一公里。

(圖:分期樂商城展廳一角)

季度內,分期樂商城持續完善商品供應鏈,激發優質年輕消費群體消費潛力,商城優質用戶交易額占比同比提升2.1個百分點。針對不同風險表現人群的差異化需求,近期分期樂商城上線源頭工廠直銷、主打平替和性價比的“工廠店”,主打高價值、平臺品質甄選的“甄品惠”;針對國潮、新中式等時尚趨勢需求,重點優化國潮品牌供給,季度內國潮品牌交易額同比增長23.5%;針對城市微旅行、輕戶外旅行等健康生活訴求,加強戶外運動品類供應鏈建設,618大促期間服飾運動類商品同比增幅超60%。

二季度,樂信進一步加大消保力度,加強客戶服務的數字化和系統化建設,包括:完善標準體系和核查體系,快速核定問題、響應問題;完善消費者協商溝通機制和客服管理制度,讓一線客服獲得充分授權,快速響應和處理客戶訴求;建立多點跟蹤的客戶服務流程體系,包括出臺一系列管理制度、培訓、銷售行為跟蹤流程等,從業務體系源頭上提升客戶服務體驗,更好地保護消費者權益。

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