來源：金融小強|江蘇金融圈

近日，蘇州銀行（002966）發布2024年年報和2025年一季報，近15個月的經營成果全面亮相。

數據顯示，截至2025年一季度末，該行總資產突破7271億元，較年初增長4.82%，不良貸款率連續六年下降，維持在0.83%低位；

撥備覆蓋率超447%，特別是“科創+跨境”“民生+財富”雙引擎強勁發力，使得蘇州銀行在全省業務布局獲得不斷突破。

2024年，蘇州銀行存貸款規模實現雙位數增長：存款總額突破4169億元，同比增幅14.61%；貸款總額達3333億元，增幅13.62%。規模增速跑贏區域GDP增速。

該行總資產、存款、貸款增速均保持較快發展態勢，存款增量創歷年新高，在江蘇、蘇州市場份額中，存款占比分別提升0.18和0.74個百分點。

進入2025年，蘇州銀行再度實現開門紅。截至3月末，該行資產總額突破7000億元大關，達到7271.54億元，較年初增加334.40億元，增幅4.82%；各項存款4630.14億元，較年初增加460.49億元，增幅11.04%；各項貸款3628.90億元，較年初增加295.31億元，增幅8.86%。

這些增長的背后是蘇州銀行對長三角產業地圖的精準錨定。通過“345”行動計劃，該行深度融入江蘇“1650”產業體系和蘇州“1030”產業集群，在生物醫藥、高端裝備、新能源等戰略性新興產業領域形成差異化優勢。

例如，針對科創企業“輕資產、高成長”特性，蘇州銀行創新推出“蘇智科創力”模型，通過專利質押、知識產權證券化等方式，將科創企業授信規模推高至1200億元，合作客戶超1.2萬家。

在存款端，蘇州銀行構建了“對公+零售”雙循環增長極。公司存款增長8.57%至1935億元，背后是該行全面踐行一體化經營策略，從客群、渠道、產品、服務等方面，全面推動公司負債業務發展。

例如“蘇行e鏈”供應鏈金融平臺的深度滲透，通過應收賬款質押、保理融資等工具，為制造業核心企業及其上下游企業提供全鏈條資金支持。

蘇州銀行的零售存款則以20.41%的增速領跑，突破2234億元，這得益于其通過產品升級、優化服務、公私聯動、緊跟市場、靈活調價、分城施策、差異化經營等策略，多措并舉推動個人存款量質并進。

例如“蘇心零售”品牌場景化布局，從三代社保卡發卡超470萬張，到尊老卡服務覆蓋35萬老年群體，再到人才“一卡一貸一平臺”服務超2500家科技企業，蘇州銀行將政務服務、民生需求與金融供給深度融合，構建了覆蓋全生命周期的負債增長極。

商業銀行的本質是經營風險，截至2024年末，蘇州銀行不良貸款率降至0.83%，創上市以來新低，自2018年以來已實現“六連降”；撥備覆蓋率483.50%，風險安全墊厚實。

這一數據組合的背后，是該行構建的“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期” 全面風險管理體系。

依托數字化轉型，加快完善智能風控體系建設，上線新綜合信貸系統，升級大數據預警，優化風控模型，建設知識圖譜平臺。通過加強資產質量管控，不斷提高數字化風險監測與管理水平，該行資產質量持續向好。

尤為值得關注的是，蘇州銀行率先試點“蘇智明”員工行為管理系統，通過區塊鏈技術對客戶經理展業行為進行不可篡改的留痕管理，構建了“自律+他律+互律”的三級案防網絡。

2024年，蘇州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達9.77%、11.78%、14.87%，遠超監管要求。

通過發行30億元無固定期限資本債券和75億元商業銀行金融債（其中30億元專用于新質生產力領域投放），助力該行資本補充，夯實穩健發展根基。

銀行業是靠資本規模推動下實現發展，但是這種資本消耗型發展模式積累的風險越來越大，各家銀行更加追求內生性增長和輕資本轉型。

2024年，蘇州銀行實現非利息收入43.19億元，同比增長27.65%。非利息收入占營業收入比例為35.33%，較上年提升6.82個百分點。

投資交易業務通過深耕投研能力，把握配置節奏，作為國債及地方債承銷團團員積極履行團員義務，助力發行工作；同業業務則通過“輕資本、輕資產”模式，優化客戶合作生態。

2024年，該行成功發行75億元商業銀行金融債，其中30億元專用于新質生產力領域投放，將資金專項投向環保、新能源等領域。

去年該行財富管理業務表現亮眼。秉持“客戶至上、專業為本”理念，深入洞察市場、精研產品矩陣，圍繞市民百姓投資需求，布局養老金融；悉心打造“蘇心財富”體系品牌，成功打造518財富節和雙十一財富節，精選理財產品開展財富節營銷活動。

跨境金融業務同樣貢獻顯著。為區域內進出口企業提供“匯智贏”一站式服務，全方位滿足客戶多元化需求，2024年該行國際結算量突破168億美元，較上年實現翻番。聚焦客戶需求和區域創新，通過多元場景構建、系統功能迭代和代理行網絡拓展，跨境人民幣實收實付結算量突破192億元，同比增長209%，實現業務規模與質量的同步提升。

在監管導向之下，最近幾年銀行業對于市值管理的重視前所未有，但是最好的市值管理就是加大投資回報能力。

根據年報披露，該行2024年度擬以每10股派發現金股利2.0元（含稅），2024年中期每10股已派發現金股利2.0元（含稅），全年合計派發現金股利16.47億元（含稅），現金分紅比例連續五年超過30%（含2024年），在A股上市城商行中位居前列。

高分紅背后，也是該行對股東回報的長期承諾——其未來三年股東回報規劃明確，在資本充足率滿足監管要求的前提下，該行每一年度實現的盈利在依法彌補虧損、提取法定公積金和一般準備后有可分配利潤的，可以進行先進分紅，現金股利政策目標為每年以現金方式分配的利潤不應低于當年實現的可分配利潤的30%。

除高分紅外，蘇州銀行還通過管理層增持傳遞信心。2024年，該行部分董事、監事、高級管理人員以自有資金增持股份60萬股，另有管理人員及其近親屬買入股票150.57萬股。

這一舉動凸顯了內部管理層對公司治理與盈利能力的深度認同，進一步強化了投資者信任。

編輯校對|強妹