今日，公安部新聞發(fā)言人對(duì)2023年公安機(jī)關(guān)在防范打擊套現(xiàn)犯罪方面的幾個(gè)問題進(jìn)行了解答，對(duì)于信用卡套現(xiàn)犯罪行為，公安部將聯(lián)合監(jiān)管部門、銀行、支付機(jī)構(gòu)等進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。

01

頻現(xiàn)復(fù)雜套現(xiàn)案例

公安部表示，信用卡套現(xiàn)犯罪目前呈現(xiàn)四種特點(diǎn)，每一個(gè)特點(diǎn)背后都透露了套現(xiàn)活動(dòng)犯罪分子的復(fù)雜作案手法以及嚴(yán)重的影響。

一是犯罪手段網(wǎng)絡(luò)化。

尤其是業(yè)內(nèi)規(guī)定不斷從嚴(yán)，比如個(gè)人辦理POS機(jī)的數(shù)量受到限制、不允許隨意修改商戶信息等，持卡人套現(xiàn)養(yǎng)卡的渠道持續(xù)被縮減，導(dǎo)致不少持卡人套現(xiàn)養(yǎng)卡的方式從線下轉(zhuǎn)移到線上，比如線上POS、二維碼、移動(dòng)終端套現(xiàn)遷移等。

線上套現(xiàn)相比線下更加便捷。在線上沒有購(gòu)買或激活實(shí)體POS機(jī)的成本，只要通過APP或小程序的形式就能完成套現(xiàn)操作，套現(xiàn)完成后犯罪分子也更容易跑路。

二是犯罪鏈條產(chǎn)業(yè)化。

在近年來破獲的信用卡套現(xiàn)案例中，有很多套現(xiàn)平臺(tái)背后都有成熟的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈，最常見的就是第三方代理公司和一些代還平臺(tái)，這些機(jī)構(gòu)內(nèi)部有專門的APP研發(fā)、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)、宣傳推廣的部門，有的還與第三方支付機(jī)構(gòu)勾連，借助其支付通道為持卡人提供信用卡套現(xiàn)操作。

三是犯罪組織規(guī)模化。

隨著信用卡套現(xiàn)犯罪案例增加，公安部破獲的不止有幾人的小團(tuán)伙，還有一些提供套現(xiàn)操作的大團(tuán)伙，這種犯罪團(tuán)伙多呈現(xiàn)為專業(yè)化、規(guī)模化，一般會(huì)在全國(guó)多省市、多地區(qū)都設(shè)有分部。

這些團(tuán)伙還會(huì)有傳銷傾向，比如發(fā)展會(huì)員制、拉人頭模式等。還會(huì)向外發(fā)送各種誘導(dǎo)信息，最終將受害人拉進(jìn)群聊，誘導(dǎo)刷單等進(jìn)行違法犯罪。

四是犯罪風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散化。

犯罪團(tuán)伙誘導(dǎo)持卡人套現(xiàn)背后，很可能是為地下錢莊、電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等洗錢，而且在套現(xiàn)過程中，持卡人的身份信息、信用卡信息等重要信息很可能會(huì)被犯罪團(tuán)伙加以利用，最終導(dǎo)致持卡人資金受損。

復(fù)雜多樣的套現(xiàn)犯罪手段不僅難以防范，而且嚴(yán)重影響了金融行業(yè)的秩序。目前，各部門正在加強(qiáng)警銀警企協(xié)作，多家銀行、支付機(jī)構(gòu)出手，從源頭對(duì)信用卡套現(xiàn)進(jìn)行遏制。

02

聯(lián)合打擊無卡、代還

對(duì)于信用卡違規(guī)、非法套現(xiàn)如何界定，法律也有相關(guān)規(guī)定。

在最高法、最高檢聯(lián)合央行發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中，規(guī)定了套現(xiàn)情節(jié)嚴(yán)重的，將按照刑罰規(guī)定，按照非法經(jīng)營(yíng)罪處置。

其中，“使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在一百萬元以上的，會(huì)按照非法經(jīng)營(yíng)罪被立案追訴。

比如職業(yè)養(yǎng)卡人，替人養(yǎng)卡時(shí)涉及到了虛構(gòu)交易方式，并向持卡人支付現(xiàn)金的，就會(huì)被定義為非法經(jīng)營(yíng)罪。數(shù)額較大的，還會(huì)面臨有期徒刑或拘役，并進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。

公安部所指的信用卡套現(xiàn)犯罪，更多的是針對(duì)有組織、有規(guī)模的職業(yè)養(yǎng)卡團(tuán)伙或者代還平臺(tái)，而對(duì)于信用卡持卡人個(gè)人實(shí)施的套現(xiàn)行為，目前尚未有明確的法律進(jìn)行規(guī)制，相關(guān)案例的判罰也并不常見。

近年來，公安部聯(lián)合多部門對(duì)信用卡套現(xiàn)犯罪開展防范打擊工作，如2023年6月至8月展開的打擊信用卡套現(xiàn)犯罪“十省會(huì)戰(zhàn)”，公安部對(duì)集中打擊的犯罪團(tuán)伙進(jìn)行了整理，期間共立案460余起、涉案金額390余億元。

其中既有典型的直接為持卡人提供套現(xiàn)操作的信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙，還有經(jīng)過一番包裝的第三方代還機(jī)構(gòu)，不少持卡人的資金還受到了犯罪團(tuán)伙的侵蝕，無卡支付、信用卡代還成為重點(diǎn)的打擊目標(biāo)。

目前，公安部、銀行、支付機(jī)構(gòu)等還頻繁在官網(wǎng)發(fā)布套現(xiàn)犯罪相關(guān)案例，比如前段時(shí)間央視報(bào)道警方端掉一家信用卡套現(xiàn)平臺(tái)，就是以無卡支付的形式套現(xiàn)76億元；還有地方警方跨30余省市端掉了十余個(gè)代還APP，涉案金額也達(dá)到60億元。

公安部還聯(lián)合了銀行、支付機(jī)構(gòu)等對(duì)信用卡套現(xiàn)犯罪進(jìn)行打擊。日前，部分銀行及支付機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布關(guān)于整治信用卡套現(xiàn)相關(guān)公告，對(duì)于通過POS機(jī)、碼牌套現(xiàn)行為加以限制。另一方面，銀行及支付機(jī)構(gòu)也在提醒持卡人注意規(guī)范用卡，對(duì)于頻繁套現(xiàn)的行為，銀行會(huì)采取包括但不限于止付、限額等措施。