2025年1月18日，“2024年度數字金融高質量發展論壇”暨第七屆「司庫品牌計劃」發布儀式在人民日報社新媒體大廈成功舉辦。

本次論壇由WEMONEY研究室主辦，人民閱讀提供媒體支持，中國社科院金融研究所金融科技研究室、中央財經大學中國互聯網經濟研究院、中國政法大學互聯網金融法律研究院給予學術支持。論壇邀請了來自學界、機構的眾多行業精英，共同探討數字金融的高質量發展之路。

會上，上海金融與發展實驗室特約研究員王老師從政策視角分享了數字金融高質量發展的相關內容，主要圍繞四個關鍵問題展開。

一、數字金融與數字經濟的關系

數字金融是數字經濟在金融領域的映射。王老師認為，總體來看，其運作涵蓋資源運用、技術運用、展業模式三個層面。展開來看，資源運用層面是數據要素重點開發；技術運用層面是金融體系對金融科技的深度運用；展業模式是數字化金融業務模式和渠道全面的創新。

在王老師看來，這三個層面分別對應數字經濟定義當中的三個概念：使用數字化的知識和信息作為關鍵生產要素、現代信息網絡的載體功能、信息通信技術的有效使用。

王老師認為，數字金融三個層面實際上存在遞進關系，數據資源是數字金融的基礎，金融科技的運用是數字金融得以實現的保障，金融業務模式的創新是數字金融最終呈現在用戶面前的一個載體。

二、政策視角下數字金融的發展脈絡

數字金融是“五篇大文章”之一，中央金融工作會議明確了其發展路徑——把握機遇、重視安全，強調金融機構數字化轉型以及金融監管機構運用金融科技進行穿透式監管 。

七部委的《推動數字金融高質量發展行動方案》（簡稱《行動方案》）設定了到2027年底基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體制這一總體目標，明確了推進數字化轉型、提升金融服務實效、夯實發展基礎、完善治理體系的發展路徑。

數字金融在“五篇大文章”中扮演基石角色，與其他四篇協同發展。在科技金融領域，整合內外部數據助力科技型企業畫像；綠色金融中，運用數字技術提升碳減排管理能力；普惠金融方面，完善基于信用信息的融資服務體系；養老金融則開發專屬信貸產品，消除金融服務數字鴻溝。

三、數字金融與新質生產力的關系

數字金融對推進新質生產力發展意義重大。它能推動金融服務降本增效，降低交易和運營成本，提升服務效率。

王老師在演講中表示，從去年至今，許多行業可能都在經歷“降本增效”，從國家金融監管總局的角度來講，對銀行保險業金融機構未來的工作重點也都在強調“降本增效”。

他認為，利用數字金融提高全要素生產率，這是新質生產力發展的落腳點；還能發揮技術溢出效應，為新質生產力發展注入動力。

四、金融機構的數字化轉型

金融機構的數字化轉型早已啟動。2022年央行和原銀保監會相關文件進一步明確方向。當前，金融機構數字化轉型面臨挑戰，但《行動方案》針對上述挑戰指明了下一步發展路徑。

在數字化能力建設上，要實現自主可控，涉及底層系統、中層數據中心和頂層科技能力建設。強化數據治理能力，包括內部跨部門數據整合、合法引入外部數據資源，拓展數據挖掘和可視化能力。同時，圍繞零售業務和政府業務建設數字金融服務生態，以手機銀行等為抓手構建零售數字金融體系，探索與政府相關機構合作，助力提升政府管理服務水平。

王老師最后總結道，數字金融在政策引領下，與數字經濟、新質生產力緊密相連，金融機構數字化轉型是關鍵。我們應把握政策方向，應對挑戰，推動數字金融高質量發展。