文：晨曦

河南村鎮銀行暴雷后，一些中小銀行被無辜連累。

某銀行工作人員稱，如今，很多人不但不愿意存款，還把原本放在銀行的取走了，這導致銀行存款余額明顯下滑。

在這樣的背景下，為了保證充足的資金，一些銀行憋出了新招，上線新的產品，并開啟全員營銷模式。

01 

突如其來的KPI 給銀行拉50萬存款 

“嗨，哥們，來買點存款唄”，近日，很久沒跟陳楊聯系的老同學，突然微信了自己。

在陳楊的記憶中，這位同學并不是銀行客戶經理，而是在銀行工作的一名技術人員，對于這樣的需求，陳楊有些詫異。

在后來的溝通中，陳楊得知，同學的職位并沒有變，只是因為所在銀行的要求，不得不給銀行拉存款。

陳楊告訴零點財經，據老同學透露，原本自己并沒有拉客的KPI，但因為河南村鎮銀行暴雷后，自己所在的銀行也被連累了。

“村鎮銀行這事情一出，取錢的人就多了，出金也就多了，銀行就讓我們開始拉客戶，還給定了KPI”。

與此同時，某民營銀行工作人員陳宣對于河南村鎮銀行暴雷給自己所在銀行產生的影響也大為震驚。

“存款每天下降幾個億”受此影響，陳宣稱自己也被銀行強制分配了KPI。

“我們銀行規定，到年底，每個人要拉到60萬的存款”，陳宣說，為了提升員工的積極性，銀行還在內部搞了個排行榜。

“數據每天都會更新，所有人每天都能清楚的看到別的同事每天拉了多少存款，以及排名”。

對于結果，陳宣說到年底若能完成業績，就有機會拿到一筆獎勵，若沒有完成，也未明確說明會什么懲罰，但多數人也并不敢因此就不拉存款。

在陳宣看來，領導嘴上沒說什么，但實際各個小組之間的pk，誰也不敢讓領導丟面子，免得惹上麻煩，只能竭盡全力。

02 

全員營銷消費貸 引發貸款風險 

事實上，民營銀行因為成立時間短，網點少，客戶基礎薄弱等限制性因素，發展過程中困難重重。

曾經，借助互聯網存款渠道，民營銀行們打開了一扇新大門，但最后，由于互聯網存貸業務存在風險，監管部門逐步收縮了此領域的政策空間。

在大行與頭部民營銀行的擠壓之下，中小銀行生存壓力巨大，一些銀行想要更好地活下去，就不得不“劍走偏鋒”。

“我們銀行現在只想做大額的消費貸”某銀行工作人員告訴零點財經，相比之下，小微貸則不是其主要選擇。

上述工作人員表示，大額消費貸一次性就能放幾十萬，利率高，還不占用人力，申請用途說是做生意，但其實銀行并不太監管資金的用途。

“我們之前有客戶做房抵貸，結果把錢拿去炒股了，賠得一塌糊涂，后來家人還找到了銀行，但這事我們沒法管”。

事實上，銀行青睞消費貸不是沒有道理，但主要原因還是因為利息高。

李曉白拿自己所在的銀行舉例，雖然展示給借款人的利息只有百分之幾，但實際只要用戶一旦逾期，各種違約金、罰息、復利、手續費等加起來能高達36%。

在李曉白看來，這是不合理的，因此，當銀行要求全員營銷時，他一般不會給身邊的任何人推薦自己銀行的產品，即便是有獎金，他也不愿意干。

李曉白曾透露，銀行的亂象特別多，此前，自己所在的銀行異地攬儲，為了拉到更多的客戶，他們會給異地的客戶打電話，給對方開通白名單，并邀請存款，有些顧客一聽利息還不錯，就存了，但實際，這也是不合規的。不過，好在這塊業務已經停掉了。

然而，在李曉白看來，這些都不是最大的問題，銀行最大的問題在于為了擴大規模做業務，對于風控的放松。

李曉白所在的銀行，最近就發生一起“事故”。為了推動新的消費貸產品，銀行讓公司所有員工都參與營銷。

這其中，一個員工為了盡快完成業績，便把產品的二維碼給了朋友，讓其幫忙推薦客戶。不料，其朋友直接把二維碼扔進了中介群，于是，便吸引了一群資質不佳的借款人申請貸款，更為嚴重的是，這些借款人竟然通過了風控模型，最后銀行發現的時候，審批已經通過了，涉及資金上百萬。

近年來，為了更好地生存，民營銀行們正在不斷的改變，但目前，無論是在經營模式上還是發展路徑上，均處于探索階段。

這其中，除有互聯網基因的銀行之外，其余銀行想要迅速蹚出一條適合自身的路并非易事。從2021年財報來看，盡管多數銀行已經實現盈利，但各家銀行之間的差距卻極為明顯。