來源|金融監管總局非銀檢查局

近日，金融監管總局非銀檢查局發表專欄文章指出，全面加強監管，以嚴格檢查執法的實踐牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

具體來看，一是精準發現問題治已病。2024年將聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險，以中小及民營非銀機構為重點，部署開展專項檢查，著力揭示存量風險，摸清風險底數，推動及早消除突出風險問題。

二是主動揭示風險治未病。充分發揮現場檢查接近市場、面向機構的優勢，加強對新興業務風險線索的收集、識別和研判。按照抓早抓小防控風險的理念，對被查機構開展的新興業務，特別是與第三方合作開展的業務保持足夠的敏感性，對于各類涉嫌借創新之名行套利之實的“偽創新”“擦邊球”行為，主動加強與機構監管部門、法規部門、稽查部門的橫向溝通和協同監管，及時叫停、規范可能導致風險積聚、蔓延的行為。對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構，通過現場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任，推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規意識、提高穩健經營能力，以機構自身高質量發展夯實防范風險的基礎。

三是嚴肅追責問責除病根。對于現場檢查發現的無視監管紅線、屢查屢犯的金融機構，造成重大金融風險的違法違規高管、股東、實際控制人，套取資金、掏空機構等嚴重破壞市場秩序的行為，既要對機構提出明確整改要求，督促公司嚴肅追責問責，又要依法從嚴提出采取監管措施和行政處罰的建議，通過嚴查、嚴懲害群之馬，不斷強化機構穩健審慎、守正創新、依法合規的意識。

擊鼓催征穩馭舟，奮楫揚帆啟新程——深入學習貫徹中央金融工作會議精神奮力開創保險和非銀檢查新局面金融監管總局非銀檢查局

10月30日至31日中央金融工作會議在北京舉行，這是我國處于全面建設社會主義現代化國家開局起步關鍵時期召開的一次重要會議。會議強調“要全面加強金融監管，有效防范化解金融風險”，提出“切實提高金融監管有效性，依法將所有金融活動全部納入監管”。這對做好新時代金融監管工作提出了更高要求，指明了前進方向。習近平總書記在會議上的重要講話，科學回答了金融事業發展的一系列重大理論和實踐問題，是習近平經濟思想的重要組成部分，是馬克思主義政治經濟學關于金融問題的重要創新成果，為金融工作舉旗定向、謀篇布局，為新時代新征程推動金融高質量發展提供了根本遵循和行動指南。

保險和非銀機構檢查局將按照總局黨委部署，深入貫徹落實中央金融工作會議精神，扛起政治責任，履行政治使命，堅持目標導向、問題導向，自覺對照金融領域突出矛盾和問題，加大現場檢查執法力度，不斷提高依法懲治重大違法違規行為的工作質效，切實增強監管震懾力和權威性，為加快建設金融強國提供保障。

一、堅持黨的全面領導和黨中央集中統一領導，確保現場檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進。中央金融工作會議強調，必須堅持黨中央對金融工作的集中統一領導，堅持以人民為中心的價值取向。堅持和加強黨的全面領導，是確保現場檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進的根本保證，是旗幟鮮明講政治的必然要求。一是切實提高政治站位。深刻把握金融工作的政治性、人民性，深刻領悟“兩個確立”的決定性意義，堅決做到“兩個維護”，進一步把思想和行動統一到習近平總書記重要講話精神和黨中央決策部署上來，堅定不移走中國特色金融發展之路，確保新時代金融監管現場檢查工作始終沿著正確軌道和方向前進。二是把黨的全面領導貫徹落實到現場檢查工作的全過程、各環節。緊緊圍繞黨中央決策部署和總局重點工作任務，在黨委統籌下規范、科學、精準制定檢查計劃。在檢查過程中全面推行“支部建在項目上”，強化高質量黨建對現場檢查工作的引領保障作用，切實把牢現場檢查工作的政治方向。三是胸懷“國之大者”，強化使命擔當。對照黨中央關于加快建設金融強國的目標，通過現場檢查推動金融機構黨的領導與公司治理深度融合，引導金融機構樹立正確的經營觀、業績觀和風險觀，督促金融機構不折不扣全面貫徹執行黨中央、國務院重大決策部署，切實為經濟社會發展提供高質量服務。

二、全面加強監管，以嚴格檢查執法的實踐牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。中央金融工作會議強調，以全面加強監管、防范化解風險為重點，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。現場檢查工作應突出嚴監管、防風險主題主線，著力在查得準、查得透、查得嚴三個方面下足功夫，為牢牢守住不發生系統性金融風險的底線作出貢獻。一是精準發現問題治已病。針對中央金融工作會議指出的金融領域風險隱患仍然較多、金融亂象屢禁不止等問題，充分發揮現場檢查在落實強監管嚴監管要求方面的作用，以“敢于亮劍”的“特戰先鋒”本色，踐行金融監管“長牙帶刺”的責任擔當和政治使命，大力提高現場檢查的精準性、專業性和有效性，著力發現可能危及機構生存發展、影響金融穩定的嚴重問題。2024年將聚焦股東股權、關聯交易等實質性風險，以中小及民營非銀機構為重點，部署開展專項檢查，著力揭示存量風險，摸清風險底數，推動及早消除突出風險問題。二是主動揭示風險治未病。充分發揮現場檢查接近市場、面向機構的優勢，加強對新興業務風險線索的收集、識別和研判。按照抓早抓小防控風險的理念，對被查機構開展的新興業務，特別是與第三方合作開展的業務保持足夠的敏感性，對于各類涉嫌借創新之名行套利之實的“偽創新”“擦邊球”行為，主動加強與機構監管部門、法規部門、稽查部門的橫向溝通和協同監管，及時叫停、規范可能導致風險積聚、蔓延的行為。對于保險集團公司、金融控股公司和各類法人機構，通過現場檢查督促其強化對子公司、分支機構的管控責任，推動不同類型機構堅守市場定位、強化合規意識、提高穩健經營能力，以機構自身高質量發展夯實防范風險的基礎。三是嚴肅追責問責除病根。對于現場檢查發現的無視監管紅線、屢查屢犯的金融機構，造成重大金融風險的違法違規高管、股東、實際控制人，套取資金、掏空機構等嚴重破壞市場秩序的行為，既要對機構提出明確整改要求，督促公司嚴肅追責問責，又要依法從嚴提出采取監管措施和行政處罰的建議，通過嚴查、嚴懲害群之馬，不斷強化機構穩健審慎、守正創新、依法合規的意識。

三、系統謀劃、統籌推進全國聯動的現場檢查機制，切實提高現場檢查工作的有效性。中央金融工作會議強調，切實提高金融監管有效性，消除監管空白和盲區。本輪機構改革后，保險和非銀機構現場檢查任務更重、要求更高，迫切需要進一步加大現場檢查資源統籌力度，構建統一指揮、跨區協作、全國聯動的檢查工作格局。一是以黨委統籌為保障，強化橫向協同和左右聯動。加強黨委對現場檢查工作的統籌領導，強化現場檢查與機構監管、功能監管和稽查部門的會商，突出檢查重點，以風險為導向精準制訂檢查計劃，避免重復檢查和多頭檢查。建立科學規范的現場檢查對象選取機制，對重點機構、風險高發領域加大檢查力度，對風險評級持續較好的機構降低檢查頻次。用好稽查檢查聯動機制，暢通大案要案線索、違紀違法犯罪線索移送渠道，加強與其他金融管理部門、審計、紀檢監察、公安司法機關等的聯動，推動提升檢查工作質效。二是發揮條線指揮中樞作用，強化上下貫通。在重點做好總局直接監管法人機構現場檢查的同時，加強對條線現場檢查工作的指導，做到制定計劃有指導、組織實施有聯動、檢查結果有匯總。通過構建上下貫通的現場檢查信息共享機制，加強對屬地監管的各類法人機構風險的動態監測。針對風險突出的重點機構、重點業務領域，強化跨區協作，積極探索運用交叉檢查、提級檢查等方式，優化檢查組管理方式，增強檢查獨立性，確保態度嚴肅、標準嚴格、程序嚴謹。三是推動統一執法尺度，強化問題定性、取證標準化、規范化。在充分聽取系統各相關單位意見、認真總結現場檢查和后續處理工作經驗的基礎上，研究明確對典型違法違規問題的執法標準和政策執行口徑，制定現場檢查發現問題的立案依據和證據標準，不斷提升問題定性和調查取證工作標準化、規范化水平，努力防止不同地區、不同檢查組對同類行為的檢查執法標準差異過大，切實增強監管檢查的專業性、權威性。四是提高檢查質效，強化穿透式檢查能力。中央金融工作會議要求，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。其中，穿透式監管應該遵循“實質重于形式”的原則，強調透過表象看本質、透過表賬看風險，對股東身份、關聯交易和復雜產品等穿透到底，聚焦重大風險、重點機構、重要業務和關鍵人員，聚焦可能危及機構生存發展、可能影響金融穩定的實質性風險，對股東股權、關聯關系、資金流向等重點領域開展穿透檢查。要加強內外部數據資源整合，開發和有效運用集成、高效、易用的智能分析模型工具，推動EAST在現場檢查中實現全員會用、全程應用，切實強化檢查人員數字化檢查能力，提高既看表又看賬、透過表賬看風險的水平。

中國金融未來必然堅定走中國特色發展道路，始終堅持金融發展以人民為中心，堅持為實體經濟服務、為國家戰略服務，以高質量發展作為金融業改革發展的主題，加強國家金融治理建設，全面推進金融機構、金融市場和金融監管能力建設，持續深入推進國家金融治理現代化。保險和非銀機構檢查戰線的金融監管工作者，要以中央金融工作會議的要求為工作準則，在崗位上不斷深化對金融工作會議的學習和認識，指導保險和非銀機構的檢查日常實踐工作，為金融業高質量發展作出應有貢獻。