近期，中國人民銀行上海市分行發(fā)布了2條行政處罰決定，劍指上海匯付支付有限公司（以下簡稱“匯付支付”）。

罰單顯示，上海匯付支付的主要違法事實(shí)（案由）為：1.違反終端管理規(guī)定；2.與不明身份的客戶進(jìn)行交易。高某音，時任上海匯付支付助理總裁、運(yùn)營部負(fù)責(zé)人，對公司與與身份不明的客戶進(jìn)行交易的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。

針對上述違法行為，中國人民銀行上海市分行對上海匯付支付沒收違法所得人民幣443.13元，處以罰款人民幣20萬元；對高某音處以罰款人民幣1萬元。

而2023年12月，因?yàn)橐蜻`反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定和未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告等9項(xiàng)違法行為被警告，并沒收違法所得91萬元，罰款3172萬元。

因此次罰沒，匯付天下正在縮減部分境內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)，并計劃逐步停止相關(guān)業(yè)務(wù)的拓客。相關(guān)人士透露，匯付天下并沒有完全縮減銀行卡收單業(yè)務(wù)，而是謀求將將業(yè)務(wù)重心更多轉(zhuǎn)向數(shù)字化服務(wù)等方面。

匯付天下曾于2018年6月上市，卻在2020年宣布私有化退市。而在2020年，匯付天下業(yè)績表現(xiàn)就較為低迷。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，匯付天下實(shí)現(xiàn)營收17.11億元，同比下滑9.3%；實(shí)現(xiàn)母公司擁有人利潤為-1.1億元，同比下滑179%；經(jīng)調(diào)整凈利潤8464萬元，同比下降45%；公司毛利為3.41億元，同比下滑26%。

匯付天下的合規(guī)問題并不止于此。黑貓投訴平臺顯示，匯付天下累計投訴量超36000條，多涉及扣費(fèi)和退還押金的問題。

有消費(fèi)者投訴稱，匯付支付給北京群靈科技有限公司開通了商戶賬號，有用戶在購買數(shù)字藏品后，發(fā)現(xiàn)這家公司虛發(fā)數(shù)字藏品。用戶稱，目前該公司無法兌付產(chǎn)品，已經(jīng)組織了一個近400人的維權(quán)群發(fā)起維權(quán)，他們還認(rèn)為匯付支付作為第三方公司嚴(yán)格核查商戶性質(zhì)。

天眼查顯示，北京群靈科技有限公司成立于2024年1月，目前已經(jīng)被列入經(jīng)營異常名錄。

不僅是這一家，和匯付天下合作的數(shù)字藏品商戶包括在歌曲藝術(shù)數(shù)藏app、神龍數(shù)藏、天意數(shù)藏等，用戶稱目前在這些APP上購買數(shù)字藏品后，無法售賣。

數(shù)字藏品市場近年來呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，但同時也面臨著不少問題和挑戰(zhàn)。不少中小數(shù)字藏品平臺在利益驅(qū)使下成為“做局者”。據(jù)數(shù)字藏品玩家介紹，有些不規(guī)范的平臺其實(shí)玩的是“資金盤”。發(fā)行方自己花錢拉藏品的價格，吸引眾多散戶進(jìn)場，然后再高價賣出此前囤積的藏品。

數(shù)字倉平?jīng)]有支付牌照，資金通過第三方支付公司支付和存管，可以避免平臺在無支付牌照情況下的二清。但依托支付公司存管本身就存在資金安全的風(fēng)險，平臺在發(fā)起資金清分指令時，商家的資金風(fēng)險難以平衡。據(jù)了解，匯付天下目前已經(jīng)是數(shù)字藏品行業(yè)最主要的支付機(jī)構(gòu)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，做支付的從業(yè)者都清楚，現(xiàn)存數(shù)字藏品交易平臺的資金風(fēng)險很大，只有膽子大的支付公司才敢冒險做。事實(shí)上，支付公司存管的實(shí)際意義并不大，況且支付公司是不能做存管的賬戶的，背后的銀行才是。

某頭部第三方支付公司的高管表示，數(shù)字藏品平臺在支付公司的賬戶，號稱監(jiān)管賬戶，但沒有什么實(shí)質(zhì)監(jiān)管意義，難以監(jiān)管實(shí)際資金用途。（文心/文）